Вопросы и ответы

Выбранное Вами распределение капитала Вы сможете менять неограниченное количество раз. Учтите, что изменение распределения капитала может занять до 2 недель!

Удельный вес акций/облигаций в портфеле Вы сможете менять так часто, как пожелаете. Учтите, что изменение пропорции может занять до 2 недель.

Мы будем периодически высылать Вам напоминание о балансировке счета. Балансировка счета необходима для постоянного сохранения удельного веса акций и облигаций в желаемой Вами пропорции. Вам достаточно лишь нажать кнопку «Подтвердить», и мы позаботимся об остальном.

Ценные бумаги в разное время могут стоить по-разному – как больше, так и меньше. С изменением цен может изменяться и удельный вес акций/облигаций на Вашем счете. Балансировка счета возвращает его к желаемой пропорции. Балансировка счета требуется независимо от выбранной Вами стратегии. Мы будем периодически высылать Вам напоминание, что Ваш счет будет сбалансирован. Вам достаточно лишь нажать кнопку «Подтвердить», и мы позаботимся об остальном.

Ваше накопление будет вкладываться в индексные фонды. Фонды с привязкой к индексам автоматически вкладывают в весь рынок в целом, не выбирая отдельные акции или облигации. Вам будет принадлежать крошечная частичка почти всех крупнейших компаний мира. Это отличный способ снижения риска концентрации вложений, предоставляющий возможность зарабатывать вместе с ростом мировой экономики.

С основными правилами, приложениями и общими условиями договора индивидуального участия 3-го пенсионного уровня Вы можете ознакомиться здесь: Пример договора.

Свое накопление Вы сможете отслеживать в разделе клиентского портала «Накопление».

Суммарные расходы составляют 0,62% в год и состоят из комиссии банка-держателя 0,11%, комиссии за администрирование фонда 0,30% и комиссии управляющего средствами 0,21%.

Комиссия Банка Латвии финансируется за счет средств пенсионного фонда.

В случае смерти накопленный капитал наследуется. Конкретное лицо/-а для передачи накопления может быть указано в разделе клиентского портала «Наследники».

Гарантировать доходность запрещает закон. Любое вложение в финансовые рынки подвержено колебаниям – как вверх, так и вниз. Опытный вкладчик сознает, что в долгосрочной перспективе рынок акций всегда мощно рос, но на коротких отрезках времени необходимо считаться с колебаниями.

Подробнее об этом Вы можете узнать здесь.

Средства плана вложений выражаются в его долях. Стоимость одной доли каждого плана вложений в момент начала деятельности плана составляет 1 евро. Далее стоимость доли плана меняется в зависимости от результатов деятельности плана вложений – растет или снижается.

Дополнительные взносы на Ваш счет автоматически преобразуются в доли выбранного Вами плана вложений. Стоимость доли плана меняется в зависимости от результатов деятельности плана вложений – растет или снижается.

Ваше накопление в плане вложений рассчитывается по формуле:

Накопление = стоимость доли × количество долей

Взносы уплачиваются точно так же, как и любые другие платежи в интернет-банке.

Вам понадобятся следующие реквизиты:

Получатель: INDEXO Atklātais Pensiju Fonds AS

Код банка: LV37HABA0551050377368

Цель платежа: номер Вашего договора, имя, фамилия

Но помните! Исследования показывают, что регулярный платеж повышает шансы в долгосрочной перспективе заработать больше за счет снижения риска рыночных колебаний и соблюдения здоровой дисциплины. Нажмите «Установить регулярный платеж», чтобы выяснить, как установить регулярные взносы в своем интернет-банке.

Исследования показывают, что регулярный платеж повышает шансы в долгосрочной перспективе заработать больше за счет снижения риска рыночных колебаний и соблюдения здоровой дисциплины. Нажмите «Установить регулярный платеж», чтобы выяснить, как установить регулярные взносы в своем интернет-банке.

Со стороны INDEXO для взносов никакие ограничения не установлены. Платите, сколько пожелаете!

Участие в 3-м пенсионном уровне позволяет Вам возвратить подоходный налог с населения (ПНН) в размере 20% от внесенной суммы с подачей налоговой декларации за календарный год. Для общего объема взносов потолка нет, однако возврат ПНН возможен из внесенной суммы, не превышающей 10% Вашей годовой брутто заработной платы либо 4000 евро.

Учитывайте, что возврат налогов не ограничивается этими условиями и может зависеть от индивидуальной ситуации.

За детализированной информацией о возврате подоходного налога с населения рекомендуем обратиться в Службу государственных доходов или к профессиональному налоговому консультанту.

Да, можно быть участником нескольких пенсионных фондов одновременно. Но учитывайте, что налоговые льготы будут распространяться на взносы, уплаченные во все пенсионные фонды в сумме. Т. е. возврат ПНН по-прежнему возможен с суммы, не превышающей 10% Вашей годовой брутто заработной платы либо 4000 евро – независимо от количества пенсионных фондов, в которые уплачиваются взносы.

Вы можете дистанционно перечислить капитальные накопления 3-го пенсионного уровня из другого пенсионного фонда в INDEXO.

Мы подготовили инструкции, которые помогут вам перевести капитал в INDEXO из банков Swedbank, SEB, Luminor и Citadele: Инструкция о том, как перевести капитал.

Объем и регулярность взносов зависят от Вас и не требуют предварительного согласования с INDEXO. Даже если Вы прекратите платить дополнительные взносы в пенсионный фонд, накопление, созданное ранее, останется вложенным в финансовый рынок на основании выбранной Вами инвестиционной стратегии.

По достижении 55 лет Вы можете свободно выбирать, что делать со своим накопленным капиталом. Вы можете продолжить копить или начать получать деньги.

В отдельных случаях выплата капитала возможна и ранее:

• если Вы определенное время проработали по профессии, включенной в Правила Кабинета министров № 466 от 28.07.2020.;


• если Вы признаны инвалидом 1-й группы пожизненно;


• в случае смерти – наследнику или указанным выгодоприобретателям.

Если вступил в силу любой из 3 упомянутых выше случаев, просим получателя капитала связаться с нами через клиентский портал.

Чтобы снять накопленный капитал, в целях безопасности нам нужно будет Вас идентифицировать. Это можно сделать отдалённа, подав заявку на выплату на клиентском портале и выполнив идентификацию с помощью безопасного приложения Veriff. Снять сбережения можно одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал выплачивается переводом на Ваш банковский счёт

В случае нестандартных выплат, связанных с инвалидностью, особыми профессиями или наследством, свяжитесь с нами через клиентский портал или по электронной почте [email protected].

Если взносы за Вас уплачивал работодатель, из них будет удержан подоходный налог с населения. Если взносы платили лично Вы, подоходный налог с населения не удерживается.

Однако к части накопления, выросшей в результате инвестиций (т. е. заработанной для Вас управляющим средствами), будет применен налог на прирост капитала в размере 20%. Об уплате налога в момент выплаты позаботимся мы, INDEXO.

Перевод накопления в другой пенсионный фонд возможен в любое время. Это будет выполнено в течение месяца после получения всех необходимых документов.