Вопросы и ответы

Выбор стратегии
Выбранное Вами распределение капитала Вы сможете менять неограниченное количество раз. Учтите, что изменение распределения капитала может занять до 2 недель!
Удельный вес акций/облигаций в портфеле Вы сможете менять так часто, как пожелаете. Учтите, что изменение пропорции может занять до 2 недель.
Мы будем периодически высылать Вам напоминание о балансировке счета. Балансировка счета необходима для постоянного сохранения удельного веса акций и облигаций в желаемой Вами пропорции. Вам достаточно лишь нажать кнопку «Подтвердить», и мы позаботимся об остальном.
Ценные бумаги в разное время могут стоить по-разному – как больше, так и меньше. С изменением цен может изменяться и удельный вес акций/облигаций на Вашем счете. Балансировка счета возвращает его к желаемой пропорции. Балансировка счета требуется независимо от выбранной Вами стратегии. Мы будем периодически высылать Вам напоминание, что Ваш счет будет сбалансирован. Вам достаточно лишь нажать кнопку «Подтвердить», и мы позаботимся об остальном.
Ваше накопление будет вкладываться в индексные фонды. Фонды с привязкой к индексам автоматически вкладывают в весь рынок в целом, не выбирая отдельные акции или облигации. Вам будет принадлежать крошечная частичка почти всех крупнейших компаний мира. Это отличный способ снижения риска концентрации вложений, предоставляющий возможность зарабатывать вместе с ростом мировой экономики.
Свое накопление Вы сможете отслеживать в разделе клиентского портала «Накопление».
Накопление
Суммарные расходы составляют 0,62% в год и состоят из комиссии банка-держателя 0,11%, комиссии за администрирование фонда 0,30% и комиссии управляющего средствами 0,21%.


Комиссия за финансирование FKTK покрывается за счет средств пенсионного фонда.

В случае смерти накопленный капитал наследуется. Конкретное лицо/-а для передачи накопления может быть указано в разделе клиентского портала «Наследники».
Гарантировать доходность запрещает закон. Любое вложение в финансовые рынки подвержено колебаниям – как вверх, так и вниз. Опытный вкладчик сознает, что в долгосрочной перспективе рынок акций всегда мощно рос, но на коротких отрезках времени необходимо считаться с колебаниями.

Подробнее об этом Вы можете узнать здесь.
Средства плана вложений выражаются в его долях. Стоимость одной доли каждого плана вложений в момент начала деятельности плана составляет 1 евро. Далее стоимость доли плана меняется в зависимости от результатов деятельности плана вложений – растет или снижается.


Дополнительные взносы на Ваш счет автоматически преобразуются в доли выбранного Вами плана вложений. Стоимость доли плана меняется в зависимости от результатов деятельности плана вложений – растет или снижается.


Ваше накопление в плане вложений рассчитывается по формуле:


Накопление = стоимость доли × количество долей

Взносы
Взносы уплачиваются точно так же, как и любые другие платежи в интернет-банке.


Вам понадобятся следующие реквизиты:


Получатель: INDEXO Atklātais Pensiju Fonds AS

Код банка: LV37HABA0551050377368

Цель платежа: номер Вашего договора, имя, фамилия


Но помните! Исследования показывают, что регулярный платеж повышает шансы в долгосрочной перспективе заработать больше за счет снижения риска рыночных колебаний и соблюдения здоровой дисциплины. Нажмите «Установить регулярный платеж», чтобы выяснить, как установить регулярные взносы в своем интернет-банке.

Исследования показывают, что регулярный платеж повышает шансы в долгосрочной перспективе заработать больше за счет снижения риска рыночных колебаний и соблюдения здоровой дисциплины. Нажмите «Установить регулярный платеж», чтобы выяснить, как установить регулярные взносы в своем интернет-банке.
Со стороны INDEXO для взносов никакие ограничения не установлены. Платите, сколько пожелаете!
Участие в 3-м пенсионном уровне позволяет Вам возвратить подоходный налог с населения (ПНН) в размере 20% от внесенной суммы с подачей налоговой декларации за календарный год. Для общего объема взносов потолка нет, однако возврат ПНН возможен из внесенной суммы, не превышающей 10% Вашей годовой брутто заработной платы либо 4000 евро.


Учитывайте, что возврат налогов не ограничивается этими условиями и может зависеть от индивидуальной ситуации.


За детализированной информацией о возврате подоходного налога с населения рекомендуем обратиться в Службу государственных доходов или к профессиональному налоговому консультанту.

Да, можно быть участником нескольких пенсионных фондов одновременно. Но учитывайте, что налоговые льготы будут распространяться на взносы, уплаченные во все пенсионные фонды в сумме. Т. е. возврат ПНН по-прежнему возможен с суммы, не превышающей 10% Вашей годовой брутто заработной платы либо 4000 евро – независимо от количества пенсионных фондов, в которые уплачиваются взносы.
Вы можете дистанционно перечислить капитальные накопления 3-го пенсионного уровня из другого пенсионного фонда в INDEXO.


Мы подготовили инструкции, которые помогут вам перевести капитал в INDEXO из банков Swedbank, SEB, Luminor и Citadele: Инструкция о том, как перевести капитал.

Объем и регулярность взносов зависят от Вас и не требуют предварительного согласования с INDEXO. Даже если Вы прекратите платить дополнительные взносы в пенсионный фонд, накопление, созданное ранее, останется вложенным в финансовый рынок на основании выбранной Вами инвестиционной стратегии.
Выплаты
По достижении 55 лет Вы можете свободно выбирать, что делать со своим накопленным капиталом. Вы можете продолжить копить или начать получать деньги.


В отдельных случаях выплата капитала возможна и ранее:



  • если Вы определенное время проработали по профессии, включенной в Правила Кабинета министров № 466 от 28.07.2020.;

  • если Вы признаны инвалидом 1-й группы пожизненно;

  • в случае смерти – наследнику или указанным выгодоприобретателям.


Если вступил в силу любой из 3 упомянутых выше случаев, просим получателя капитала связаться с нами через клиентский портал.

Чтобы снять накопленный капитал, в целях безопасности нам нужно будет Вас идентифицировать. Это можно сделать отдалённа, подав заявку на выплату на клиентском портале и выполнив идентификацию с помощью безопасного приложения Veriff. Снять сбережения можно одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал выплачивается переводом на Ваш банковский счёт


В случае нестандартных выплат, связанных с инвалидностью, особыми профессиями или наследством, свяжитесь с нами через клиентский портал или по электронной почте klienti@indexo.lv.

Если взносы за Вас уплачивал работодатель, из них будет удержан подоходный налог с населения. Если взносы платили лично Вы, подоходный налог с населения не удерживается.


Однако к части накопления, выросшей в результате инвестиций (т. е. заработанной для Вас управляющим средствами), будет применен налог на прирост капитала в размере 20%. Об уплате налога в момент выплаты позаботимся мы, INDEXO.

Перевод накопления в другой пенсионный фонд возможен в любое время. Это будет выполнено в течение месяца после получения всех необходимых документов.