2-й пенсионный уровень критически важен, чтобы пенсионная система Латвии не рухнула под демографическим давлением. На нем накапливаются 6% нашей зарплаты. Эти деньги сегодня не выплачиваются пенсионерам, а инвестируются в нашу будущую пенсию. По этой причине 2-й пенсионный уровень не зависит от демографической ситуации в стране.
Для того, чтобы 2-й пенсионный уровень обеспечил устойчивость пенсионной системы, его необходимо доходна инвестировать.
С тех пор, как в прошлом году INDEXO вошла на рынок 2–го пенсионного уровня, ситуация улучшается – активизируется конкуренция, падают комиссии, повышается прозрачность. Вместе с более чем 10 000 жителей Латвии, которые подписали инициативу в портале ManaBalss.lv, мы также добились унаследование капитала 2–го пенсионного уровня. Мы рады за расположенность государства к позитивным переменам!
Сегодня мы выделяем еще одну критическую проблему, которая угрожает накоплению молодых участников 2–го пенсионного уровня:
80% новых участников 2–го пенсионного уровня попадают в консервативные пенсионные планы.
Как только молодой человек начинает работать, Государственное агентство социального страхования посылает ему осведомление: пришло время выбрать план вложений 2–го пенсионного уровня. Если человек в течение 2 месяцев не делает выбор, его «забрасывают» в один из на рынке доступных консервативных пенсионных планов.
Согласно последним данным Министерства благосостояния, на данный момент до 80% новых участников 2–го пенсионного уровня этот выбор не делают. Это означает, что наше новое поколение в массовом порядке попадает в консервативные пенсионные планы.
Такая ситуация рушит надежды и перспективы молодых людей на хорошую пенсию по двум причинам:
Консервативные пенсионные планы в долгосрочном периоде почти наверняка будут зарабатывать намного меньше чем активные планы.
Активные пенсионные планы значительную часть средств инвестируют в доходный рынок акций, в то время как консервативные – в основном в рынок долговых бумаг.
Конечно, в финансах будущее всегда может отличаться от прошлого, однако исторически почти во всех
периодах 15–20 и более лет, реальная прибыль вкладчиков на рынке акций была значительно выше чем доходность на рынке долговых бумаг.
Например, в течение 20 века, 1 доллар, который инвестирован в мировой рынок акций, превратился в 295 долларов после инфляции. Тем временем, 1 доллар, вложенный в этот же период в рынок облигаций, превратился только в 5 долларов после инфляции.
Это значит – молодые люди годами «сидя» в консервативных планах пропускают почти всю потенциальную прибыль, которую способен предложить 2-й пенсионный уровень. В результате, также значительно пострадает и ожидаемая пенсия.
Единственным преимуществом консервативных планов является стабильность – для молодых в них ценности нет.
Когда до пенсии осталось несколько лет, риск того, что рыночный кризис «съест» часть накопленного капитала, вполне реален и от этого следует остерегаться. Поэтому выбирать консервативный пенсионный план людям в возрасте это правильно.
Когда до пенсии остается несколько десятков лет, нет повода бояться кризисов. Кризисы всегда были и кризисы всегда будут, но несмотря на все кризисы, глобальные войны и другие глобальные проблемы, долгосрочный результат рынка акций является сильным.
Более того, молодой вкладчик инвестирует в рынок постепенно на протяжении многих лет, как во времена «пузырей» и «пиков», так и во времена кризисов и депрессий, так и при нормальных условиях рынка. В результате, кризисы и «пузыри» выравниваются.
В развитых странах это понимают уже давно.
В качестве примера можно привести крупный шведский пенсионный фонд AP7 Såfa, который является автоматическим выбором новых участников шведской “premium pension” системы. Этот фонд инвестирует 100% от активов всех тех участников, которые еще не достигли 55 лет. Эта ситуация полностью противоположна тому что наблюдается в Латвии. Шведы понимают – молодые должны зарабатывать.
Необходимо внести изменения в систему, чтобы новые участники 2–го пенсионного уровня попадали в своему возрасту соответствующий пенсионный план.
Молодых необходимо автоматически «забрасывать» в активные пенсионные планы. В свою очередь, если к системе присоединяется работающий человек в возрасте – например, приезжий из заграницы – его необходимо присоединить к пенсионному плану соответствующему его возрасту.
Эти изменения срочно необходимо внедрить, чтобы защитить надежды латвийских вкладчиков на человеку достойную пенсию. Именно поэтому мы от имени INDEXO отправили письмо в Государственное агентство социального страхования и другим ответственным государственным учреждениям с призванием внести необходимые поправки в Правилах Кабинета Министров о работе 2–го пенсионного уровня.
С полным текстом письма можно ознакомиться здесь.
Пока мы ждем перемен, молодым мы советуем удостоверится о соответствии своего пенсионного плана возрастной группе!
Пенсионный план и накопленный капитал 2–го пенсионного уровня можно узнать здесь.
Вкладчикам, которые еще не достигли 50 лет, мы рекомендуем активные пенсионные планы. В свою очередь те, кто старше 50-55, обязательно должны бы подумать о сбалансированных и консервативных пенсионных планах.
Со всеми пенсионными планами на рынке можно ознакомиться на портале manapensija.lv.
INDEXO борется за улучшение финансовой среды в Латвии. Предлагаем в Латвии первые современные пенсионные планы с низкими комиссиями.
Чтобы больше узнать о пенсионных планах INDEXO, нажмите здесь.
Если статья Вам показалась интересной и хотите продолжить себя образовать в сфере финансовых вопросов, нажмите здесь чтобы подписаться на новости!