Вопросы и ответы

Об INDEXO
INDEXO – юридическое название IPAS "Indexo" лицензированная Банком Латвии компания по управлению инвестициями, основной деятельностью является управление фондами 2-го и 3-го пенсионных уровней.


Наше видение: группа финансовых услуг, которая предоставляет современные и индивидуальные услуги, чтобы жители Латвии могли заботиться о своем финансовом благополучии в соответствии со своими потребностями.


Миссия: улучшить финансовую среду в Латвии.

Нам в Латвии необходим мощный 2-й пенсионный уровень. Демографические тенденции ясно указывают — 1-й пенсионный уровень не в состоянии обеспечить достойную старость.


До появления INDEXO на рынке мы платили самые высокие среди развитых стран комиссии за управление пенсионным капиталом за слабый результат (средняя доходность с момента создания пенсионной системы — ниже инфляции). Более 30 известных в Латвии предпринимателей и руководителей объединились в проект INDEXO, чтобы изменить эту ситуацию. И на рынке начались перемены!


Вместе с приходом INDEXO на рынке активизировалась конкуренция. Даже государство посчитало нужным снизить потолки комиссий 2-го пенсионного уровня. Многое уже сделано — но впереди ещё немало работы, чтобы 2-й пенсионный уровень функционировал по-настоящему хорошо.

До сих пор управляющие средствами годами брали с клиентов максимально допустимые законом комиссии за слабый результат. Отсутствие конкуренции на рынке показывает, что приоритетом для управляющих был не клиент, а лёгкая прибыль.


Подход INDEXO радикально отличается тремя принципами нашей деятельности:



  1. Низкие комиссии. Недопустимо, чтобы прибыль управляющего была несоизмеримо высокой в сравнении с предлагаемой клиентам ценностью услуги.

  2. Прозрачность. Никаких скрытых комиссий. Никаких вложений в дорогие фонды под собственным управлением. Обнародование всех расходов.

  3. Вложение в индексные фонды. Так называемая пассивная философия управления.


Да, INDEXO, как и любой бизнес, заинтересован в прибыли. Мы убеждены, что и при низких комиссиях за счёт мудрой инвестиционной политики и честного отношения к клиенту в Латвии можно хорошо заработать.


В то же время необходимо подчеркнуть, что каждый акционер INDEXO владеет лишь несколькими процентами акций предприятия и никак не может рассчитывать на быстрое обогащение. При объёмах латвийского рынка это попросту невозможно. Все мы пришли в INDEXO не только ради бизнеса, но в соответствии с нашими убеждениями.

Комиссия 0,12%, которую вкладчики видят в выписке со своего счёта, — это административные расходы VSAA. Они удерживаются из каждого взноса, а не из общего объёма активов. Расходы на управление планом вложений удерживаются сверх этих отчислений.


Чтобы узнать расходы на управление своим пенсионным планом, зайдите на сайт manapensija.lv и найдите свой план в разделе «Основная информация для участников инвестиционных планов».

Планировать доходность пенсионного плана невозможно и недопустимо. Мы инвестируем в индексы мирового финансового рынка. В краткосрочной перспективе наверняка можно ожидать и периоды прибыли, и периоды убытков, которые могут длиться до нескольких лет. В долгосрочной же перспективе результат будет отражать развитие мировой экономики и рост индексов финансового рынка.
О планах вложений и их смене
По закону 2-й пенсионный уровень является анонимным – INDEXO и другие управляющие фондами не знают, кто их клиенты. Поэтому посмотреть своё личное накопление и пенсионный план 2-го пенсионного уровня можно на латвийском государственном портале: https://latvija.lv/lv/Epakalpojumi/EP229/Apraksts.


В свою очередь просмотреть подробную информацию о своих накоплениях 2-го пенсионного уровня, вы должны действовать следующим образом:


1) Перейдите по ссылке:https://latvija.lv/Epakalpojumi/EP222/Apraksts.


2) Войдите в latvija.lv (нажав на кнопку "Uzsākt e-pakalpojumu").


3) Поставьте галочку "Iepazinos ar norādīto informāciju", нажмите "Tālāk".


4) Выберите утверждение No. 3 "Pensiju 2. līmeņa dalībnieka konta izraksts", нажмите "Tālāk" (внизу).


5) Выберите год, за который вы хотите получать данные, нажмите кнопку "Tālāk".


6) Нажмите "Lejupielādēt izziņu".

Свой пенсионный план вы можете сменить всего за несколько минут, аутентифицируясь при помощи интернет-банка. Нажмите сюда и следуйте инструкциям на экране.
Управляющего средствами 2-го пенсионного уровня позволяется менять один раз в календарный год, а менять план вложений одного и того же управляющего — дважды в год.


Это означает: если в этом году вы 1) не меняли пенсионный план или 2) сменили план, но не управляющего средствами, то вы можете присоединиться к INDEXO.


Если в этом году вы уже меняли управляющего средствами (например, один банк на другой), присоединиться к INDEXO вы сможете в следующем году.


Полезно знать: если вы подадите заявку на смену плана в неподходящий момент, она будет отвергнута, но никаких нежелательных последствий у этого не будет.

Законодательство не позволяет управляющим средствами знать идентичность участников планов вложений. Если только вы сами не сообщите банку о том, что сменили план, и переключите его, нажав кнопку «Присоединиться» на нашем сайте, а не в своём интернет-банке — банк не узнает о смене плана.


Даже если бы банк узнал, что вы сменили пенсионный план, закон запрещает ему каким-либо образом «мстить» вам — например, лишать особых клиентских привилегий или менять кредитные условия. Поэтому план 2-го пенсионного уровня вы можете выбирать свободно и без опасений.

О надёжности
Латвийский 2-й пенсионный уровень по строению очень надёжен. Управляющий средствами только указывает, куда вкладывать деньги, но сам ваши накопление не хранит. Это означает, что независимый план вложений — как, например, "INDEXO Izaugsme" — столь же надёжен, как любой пенсионный план крупного банка.


Держателем средств вкладчиков INDEXO выступает Swedbank AS. Для двойной безопасности все сделки производятся через банк-держатель и исполняются только по его акцепту. Одна из главных обязанностей банка-держателя — проверка соответствия всех распоряжений закону и проспекту плана вложений.

Нет. Раздельное хранение средств в банке-держателе означает, что средства любого плана вложений находятся в безопасности даже в случае, если управляющий сталкивается с финансовыми трудностями. В нашем случае банком-держателем является Swedbank AS.


Также необходимо отметить, что внушительный основной капитал INDEXO — 3 млн EUR — обеспечивает значительную финансовую стабильность. Для сравнения — минимальное требование к капиталу управляющего средствами 2-го пенсионного уровня составляет всего 500 тыс. EUR.

Раздельное хранение средств вкладчиков означает также, что даже если банк-держатель столкнётся с финансовыми трудностями, эти деньги останутся в полной безопасности. Например, при банкротстве "Latvijas Krājbanka" пенсионные средства ни на минуту не оказались под угрозой.
Рынок растёт и рынок падает. Контролировать это не может никто. Поэтому ни один управляющий средствами не может гарантировать, что план вложений обеспечит конкретный уровень доходности. Этого не позволяет также закон.


"INDEXO Jauda 16–50" — это пенсионный план INDEXO с более высокой потенциальной прибылью и поэтому с более высокой ожидаемой волатильностью. Выбирая этот план, нужно осознавать, что в краткосрочной перспективе индексам финансового рынка свойственны сильные колебания. Будут как периоды высокой прибыли, так и кризисы и падения рынка. Поэтому этот план рекомендуется более молодым вкладчикам от 16 до 50 лет.


План вложений "INDEXO Izaugsme 47–57" характеризует средневысокая потенциальная прибыль и средневысокая волатильность, поэтому он предназначен для вкладчиков в возрасте 47–57 лет.


Вложение в рыночные индексы очень хорошо диверсифицирует риск. Отдельные предприятия могут стагнировать или даже банкротиться, но падение индекса в целом обычно длится недолго. В долгосрочном разрезе мировая экономика растёт, а вместе с ней растут и индексы. Поэтому вложение в рыночные индексы — очень привлекательный выбор для накопления пенсии. Именно это и предлагает INDEXO.