Jautājumi un atbildes

Savu izvēlēto kapitāla sadalījumu varēsi mainīt neierobežotu skaitu reižu. Taču ņem vērā, ka kapitāla sadalījuma maiņa var aizņemt līdz divām nedēļām.

Akciju/obligāciju īpatsvaru portfelī tu varēsi mainīt, cik bieži vēlēsies. Taču ņem vērā, ka proporcijas maiņa var aizņemt līdz divām nedēļām.

Periodiski nosūtīsim tev atgādinājumu par konta līdzsvarošanu. Konta līdzsvarošana ir nepieciešama, lai vienmēr noturētu akciju un obligāciju īpatsvaru tev vēlamajā proporcijā. Tev tikai būs jānospiež poga “Apstiprināt”, un mēs parūpēsimies par pārējo.

Vērtspapīru cenas laika gaitā var mainīties – gan uz augšu, gan uz leju. Mainoties cenām, var arī mainīties akciju/obligāciju īpatsvars tavā kontā. Līdzsvarojot kontu, tas tiek novirzīts atpakaļ tev vēlamajā proporcijā. Konta līdzsvarošana būtu jāveic neatkarīgi no tavas izvēlētās stratēģijas. Mēs periodiski tev nosūtīsim atgādinājumu, ka tavs konts tiks līdzsvarots. Tev tikai būs jānospiež poga “Apstiprināt”, un mēs parūpēsimies par pārējo.

Tavs uzkrājums tiks ieguldīts indeksu fondos. Indeksiem piesaistīti fondi automātiski iegulda visā tirgū kopumā, neizvēloties atsevišķas akcijas vai obligācijas. Tev piederēs maza daļiņa no gandrīz visiem pasaules lielākajiem uzņēmumiem. Tas ir lielisks veids, kā samazināt ieguldījumu koncentrācijas risku un iegūt iespēju pelnīt kopā ar pasaules ekonomikas izaugsmi.

Ar INDEXO pensiju 3. līmeņa individuālās dalības līguma pamatnoteikumiem, pielikumiem un vispārējiem līguma noteikumiem vari iepazīties šeit: līguma paraugs.

Savam uzkrājumam vienmēr vari sekot pensiju 3. līmeņa klienta portālā “Mans INDEXO” sadaļā “Uzkrājums” vai INDEXO Bankas aplikācijā sadaļā “Pensija”.

Izmaksas kopā ir 0.62 % gadā

Tostarp:

• Turētājbankas komisija 0.11 %,
• Fonda administrēšanas komisija 0.30 %
• Līdzekļu pārvaldītāja komisija 0.21 %

Latvijas Bankas komisijas finansēšanai tiek segta no pensiju fonda līdzekļiem.

Garantēt ienesīgumu aizliedz likums. Jebkurš ieguldījums finanšu tirgū ir pakļauts svārstībām – gan uz augšu, gan uz leju. Zinošs ieguldītājs apzinās, ka ilgtermiņā akciju tirgus vienmēr ir spēcīgi audzis, bet īstermiņā jārēķinās ar svārstībām. Vairāk par to vari uzzināt šeit.

Ja uzkrājums ir pīrāgs, tad daļas vērtība raksturo viena gabaliņa izmēru. Jebkuru pīrāgu var griezt dažāda izmēra gabalos – lielos vai mazos. Paša pīrāga lielumu tas nekā neietekmē.

 

Tādēļ divu dažādu pensiju plānu daļas vērtības nav iespējams salīdzināt. Vienā plānā uzkrājums ir sadalīts lielākās daļās, otrā – mazākās. Tas nenozīmē, ka viens pensiju plāns ir labāks par otru.

 

Jāseko līdzi tam, kā šī daļas vērtība mainās laika gaitā – respektīvi, cik pensiju plāns ir pelnījis.

 

Tavu uzkrājumu rēķina pēc formulas: Daļas vērtība x Daļu skaits = Uzkrājums 

 

Ja tev, piemēram, 2. pensiju līmenī ir uzkrāti 4000 €, tad tos var sadalīt:

4000 daļās ar vienas daļas vērtību 1€;
2000 daļās ar vienas daļas vērtību 2 €.

Iemaksas var veikt “Mans INDEXO” klientu portālā, vai gluži tāpat kā jebkuru citu maksājumu internetbankā. Lai to izdarītu, tev vajadzēs šos rekvizītus:

• Saņēmējs: INDEXO Atklātais Pensiju Fonds AS
• Bankas konts: LV37HABA0551050377368
• Maksājuma mērķis: tavs līguma numurs, vārds uzvārds

Līguma numuru atradīsi savā “Mans INDEXO” profilā sadaļā “Dokumenti” vai “Iemaksas”.

Pētījumi rāda, ka regulāras iemaksas ir efektīvs veids, kā uzkrāt ievērojamu kapitālu ilgtermiņā. Jo agrāk sāksi veidot uzkrājumu, jo mazākas ikmēneša iemaksas būs nepieciešamas, lai sasniegtu vēlamo uzkrājuma summu. Tāpēc mēs aicinām uzstādīt regulāro maksājumu, lai krāšana notiktu automātiski, un tev nebūtu jāiespringst. Pensiju 3. līmeņa uzkrājuma kalkulatorā vari pārliecināties, cik vērtīgi ir sākt pēc iespējas agrāk.

Esam sagatavojuši arī instrukcijas, kā uzstādīt regulāro maksājumu Swedbank, SEB, Luminor un Citadele internetbankās: izvēlies savējo šeit.

Pētījumi rāda, ka regulārais maksājums uzlabo izredzes ilgtermiņā nopelnīt vairāk, samazinot tirgus svārstību risku un uzturot veselīgu disciplīnu.

Esam sagatavojuši arī instrukcijas, kā uzstādīt regulāro maksājumu Swedbank, SEB, Luminor un Citadele internetbankās: izvēlies savējo šeit.

No INDEXO puses iemaksām nav noteikti nekādi ierobežojumi. Iemaksā, cik vien vēlies!

Piedaloties pensiju 3. līmenī, tu vari atgūt iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN) 20 % apmērā no iemaksātās summas, iesniedzot nodokļu deklarāciju par kalendāro gadu. Kopējam iemaksu apjomam griestu nav, taču IIN atgūt ir iespējams no iemaksātās summas, kas nepārsniedz 10 % no tavas gada bruto algas un kas nav lielāka par 4 000 eiro.

Ņem vērā, ka šai informācijai ir informatīvs raksturs un nodokļu atmaksa var tikt pielāgota katram individuāli pēc konkrētās situācijas. Detalizētai informācijai par iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu iesakām vērsties Valsts ieņēmumu dienestā vai pie profesionāla nodokļu konsultanta.

Jā, ir iespējams būt dalībniekam dažādos pensiju fondos vienlaicīgi. Taču ņem vērā, ka nodokļu atvieglojumi attieksies uz veiktajām iemaksām visos pensiju fondos kopā. T.i., joprojām IIN atgūt būs iespējams no iemaksātās summas, kas nepārsniedz 10 % no tavas gada bruto algas un kas nav lielāka par 4 000 eiro – neatkarīgi no tā, cik pensiju fondos tu veic iemaksas.

Esam sagatavojuši instrukciju, kas tev palīdzēs pārcelt kapitālu uz INDEXO no Swedbank, SEB, Luminor un Citadele bankām: izvēlies savējo šeit. Taču ņem vērā, ka kapitāla pārcelšana var aizņemt līdz 30 dienām.

Iemaksu apjoms un regularitāte ir atkarīga tikai un vienīgi no tevis. Tā nav iepriekš jāsaskaņo ar INDEXO. Ja arī pārtrauksi veikt papildu iemaksas pensiju fondā, tavs esošais uzkrājums joprojām paliks ieguldīts finanšu tirgū, balstoties uz tavu izvēlēto ieguldījumu stratēģiju

Sasniedzot 55 gadu vecumu, tev ir brīva izvēle, ko darīt ar savu uzkrāto kapitālu. Iespējams gan turpināt krāt, gan sākt naudas izmaksu.

 

Atsevišķos gadījumos kapitālu var izmaksāt arī ātrāk:

• ja noteiktu laiku strādāji profesijā, kas iekļauta 28.07.2020. Ministru kabineta noteikumos Nr.466;
• ja esi atzīts par 1. grupas invalīdu uz mūžu;
• nāves gadījumā – mantiniekam vai norādītajiem labuma guvējiem.

 

Ja ir stājies spēkā kāds no trim augstāk minētajiem gadījumiem, lūdzam kapitāla saņēmēju sazināties ar mums, izmantojot klientu portālu.

Drošības nolūkos, lai izņemtu uzkrāto kapitālu, mums būs nepieciešams tevi identificēt.

 

To var izdarīt attālināti, sekojot šiem soļiem:

1. Ieej savā “Mans INDEXO” profilā
2. Atver sadaļu “Izmaksas” un spied “Izņemt naudu”(sekojot norādēm, veic identifikācijas pārbaudi – tai vajadzēs personas dokumentu, turi to pa rokai)
3. Pēc veiksmīgas identifikācijas atkal dodies uz sadaļu “Izmaksas” un pie “Izņemt naudu” norādi prasīto informāciju.

Nestandarta izmaksas gadījumos saistībā ar invaliditāti, speciālajām profesijām vai mantošanu, sazinies ar mums, izmantojot klientu portālu vai e-pastu [email protected].

Ja iemaksas par tevi veicis darba devējs, no tām tiks ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis. Ja iemaksas veici pats, iedzīvotāju ienākuma nodoklis netiks ieturēts.

 

Tomēr uzkrājuma daļai, kas augusi investīciju rezultātā (t.i., ko tev ir nopelnījis līdzekļu pārvaldītājs), tiks piemērots kapitāla pieauguma nodoklis 20 % apmērā. Par nodokļa samaksāšanu izmaksas brīdī parūpēsimies mēs, INDEXO.

Pārcelt uzkrājumu uz citu pensiju fondu ir iespējams jebkurā laikā. Tas tiks izdarīts mēneša laikā kopš visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas.