Что еще можно улучшить в пенсионной системе?

Что еще можно улучшить в пенсионной системе?
INDEXO komanda
20.01.2023

INDEXO было создано с целью улучшить пенсионную систему Латвии, чтобы участники 2-го и 3-го пенсионных уровней в старости могли положиться на свои накопления. С момента появления INDEXO на рынке мы добились значительного прогресса:

  1. более низкие комиссии для всех – базовая ставка теперь регулируется и уменьшается по мере роста накоплений;
  2. другие управляющие вложениями теперь предлагают пенсионные планы с инвестициями в индексные фонды, что является лучшим способом вложения пенсионных накоплений;
  3. создан план со 100% вложений в акции, позволяющий накоплениям расти в соответствии с ростом мировых фондовых рынков;
  4. 2-й пенсионный уровень теперь можно наследовать.

Более низкие комиссии и вложения в индексные фонды с низкими расходами позволят сбережениям расти за счет следования рыночным индексам, которые исторически росли более чем на 8% в год. Всегда важно помнить, что финансовые рынки подвержены колебаниям и имеют периоды низкой или отрицательной доходности, однако так как пенсионные накопления формируются в течение 40 лет, краткосрочные колебания не затрагивают большинство вкладчиков.

Многое изменилось к лучшему, но у нас в INDEXO есть идеи, как сделать пенсионную систему еще выгоднее для каждого вкладчика.

Прежде всего, мы, конечно, надеемся, что все больше и больше людей будут выбирать пенсионные планы, соответствующие их возрасту, и инвестировать в индексные фонды с низкими расходами. В настоящее время многие пенсионные вкладчики все еще выбирают слишком консервативные планы. Если вам 45 лет, вам все равно следует участвовать в плане со 100% вложений в акции, чтобы максимизировать доходность инвестиций в течение оставшегося периода накопления.

Чтобы улучшить выбор пенсионного плана, INDEXO предлагает ввести персональный автоматический инвестиционный счет для каждого, уровень инвестиционного риска на котором будет постепенно снижаться в зависимости от времени, оставшегося до выхода на пенсию. Для этого пенсионным менеджерам потребуются данные о своих клиентах, чтобы выбрать подходящую инвестиционную стратегию. Это также позволит применять более индивидуальный подход, помогая клиенту выбрать правильную стратегию вложений в последние 10 лет перед выходом на пенсию согласно его финансовой ситуации. INDEXO представило отличный пенсионный продукт 3-го уровня, который отражает то, каким, по нашему мнению, должен быть продукт 2-го уровня. Определенный прогресс в достижении этой цели ожидается в 2024 году, и мы в INDEXO очень этого ждем.

Во-вторых, мы считаем, что необходимо повысить прозрачность и доступность информации, публикуемой пенсионными управляющими. Manapensija.lv – удобный сайт для получения информации о пенсионных планах, но там нет хорошего обзора общих расходов, которые управляющие удерживают из средств своих клиентов. Разобраться в размерах комиссий нелегко, поскольку некоторые управляющие также взимают комиссию, связанную с результатами доходности. Непонятно, какие косвенные расходы взимаются с клиентов. Учитывая растущее значение добровольных накоплений на 3-м пенсионном уровне, мы считаем, что на сайте manapensija.lv должна быть отражена также информация о расходах и результатах этого уровня. Только полная прозрачность может повысить доверие людей к пенсионным управляющим и помочь им принимать обдуманные решения.

В-третьих, со временем все больше и больше людей начнут получать пенсию также из своих накоплений 2-го уровня. В настоящее время доступ к этим средствам очень ограничен, а страховые решения дороги из-за отсутствия конкуренции. Для обеспечения более доступных услуг и более гибких решений, отвечающих потребностям клиента, следует ввести фондированную пенсию, управляющий которой также был бы организатором пенсионных выплат. С ростом конкуренции на пенсионном рынке комиссии продолжили бы снижаться, позволяя сохранить больше денег в руках клиентов.

Поскольку активы 2-го пенсионного уровня постоянно растут, важно обеспечить, чтобы часть этих сбережений поступала на внутренние рынки капитала. Мы считаем, что 510% активов рынка 2-го пенсионного уровня должны быть инвестированы в Латвии, оставляя управляющим возможность инвестировать больше. Эти инвестиции окажут поддержку местным фондовым рынкам, рынкам облигаций и инвестиционным фондам, вкладывающим средства в местные частные инвестиции и недвижимость. В число этих инвестиций не следует включать покупку латвийских государственных облигаций, поскольку спрос на них и так высок благодаря хорошему кредитному рейтингу страны. Такие инвестиции расширят доступ местных компаний к капиталу, снизят стоимость капитала, создадут новые рабочие места и будут стимулировать строительство нового жилья.

Поскольку INDEXO растет и через 12–18 месяцев достигнет почти 1 миллиарда евро активов под управлением, мы понимаем, что наше участие в местном рынке капитала должно быть более значительным. С этой целью мы стали соучредителями местной компании по управлению фондами недвижимости, которая создаст первый фонд недвижимости с низкими расходами. Со временем он станет доступен и для частных инвесторов. INDEXO намерено со временем инвестировать в этот фонд около 5% активов под управлением.

В целом, по нашей оценке, пенсионная система сегодня находится в гораздо лучшей форме, чем тогда, когда мы пришли на рынок. Самое главное, что стоимость управления фондами в Латвии низка по сравнению со многими другими европейскими странами и продолжает снижаться. Все больше и больше людей выбирают планы со 100% вложений в акции и распределение пенсии в соответствии с возрастом. Введение персональных счетов значительно ускорит этот процесс. Если в той или иной форме будут реализованы и другие наши предложения, и люди будут активнее копить на 3-м пенсионном уровне, мы будем иметь эффективно работающую систему. Это позволит людям к моменту выхода на пенсию создать такие частные накопления, с которыми они смогут рассчитывать на обеспеченную старость.

Комментарии

Оставьте первый комментарий

Подпишись на новости
INDEXO и узнавай первым

Подписаться

Выбери, к какому
продукту присоединиться

INDEXO
Банк

Финансовый менеджер,
который работает в твоих интересах
Присоединиться

INDEXO
2-й пенсионный уровень

5% твоей зарплаты уже откладываются на 2-м пенсионном уровне. Инвестируй более эффективно с INDEXO.
Присоединиться

INDEXO
3-й пенсионный уровень

Делай регулярные взносы в 3-й пенсионный уровень и копи, используя уникальную автоматизированную инвестиционную систему.
Присоединиться

Выбери план, который лучше
всего соответствует твоему возрасту

Jauns cilvēks ar cirtainiem matiem melnā cepurē un pelēkā kreklā smaida kamerai uz vienkārša fona.

INDEXO Jauda

16-55
Лучшее для
16-55 лет!
Волатильный, с высоким потенциалом прибыли
Присоединиться
Документы и условия
Sieviete ar gariem blondiem matiem un tumšu lūpu krāsu skatās kamerā uz gaiša fona.

INDEXO Izaugsme

55-62
Лучшее для
55-62 лет!
Умеренно волатильный, с умеренно высоким потенциалом прибыли
Присоединиться
Документы и условия
Vīrietis ar īsiem brūniem matiem un brillēm, tērpies uzvalka žaketē, stāv spilgti apgaismotā telpā.

INDEXO Konservatīvais

62+
Лучшее для
62+!
Стабильность в годы перед выходом на пенсию
Присоединиться
Документы и условия

Происходит переадресация
на Latvija.lv.

1

Авторизуйся на портале Latvija.lv с помощью
одного из предложенных способов.

2

Выбери электронную подачу заявления о выборе или изменении инвестиционного плана 2-го пенсионного уровня.

3

Выбери инвестиционный план подходящий для твоего возраста
Пропустить инструкции – перейти на Latvija.lv
Пропустить инструкции – перейти на Latvija.lvПропустить инструкции – перейти на Latvija.lvПропустить инструкции – перейти на Latvija.lv

Чтобы использовать INDEXO Bank, скачай приложение

QR kods, kuru skenējot, nonāk Apple App Store vai Google Play store veikalos un var lejupielādēt INDEXO Bankas aplikāciju
1
Скачай
приложение
2
Зарегистрируйся
3
Используй
INDEXO Bank