Когда мы рассказываем о пенсионном плане “INDEXO Izaugsme”, первые реакции в социальных сетях часто бывают колоритными:

Очередная пирамида!

Вы испаритесь с деньгами вкладчиков!

Хватит красть!

И т. д., и т. п.

Можно понять, почему жители Латвии скептически относятся к инвестициям. Опыт с банком «Балтия», «Аусеклитисом» и прочими шарашкиными канторами был весьма печальным.

Однако рефлекс слепо клеймить любую возможность вложений вредит нашему будущему. На таких основаниях можно отказаться и от пользования электронной почтой, ведь в компьютеры некоторых людей через неё проник вирус.

Если мы хотим быть финансово обеспеченными, возможности вложений нужно оценивать по существу.

Сегодня мы расскажем, как отличить разумное управление вложениями от схемы и пирамиды.

1. Кто предлагает услугу?

Для начала задайтесь вопросом, что за компания предлагает услугу.

Зайдите на страницу Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK) и узнайте, лицензировано ли интересующее вас учреждение. Если у вас возникнут сомнения, свяжитесь с представителями FKTK.

Лицензия регулятора не является 100-процентным гарантом надёжности, но она означает, что компания, её процедуры и владельцы тщательно проверены.

2. Обещают ли вам чудеса?

Если компания обещает большую прибыль при маленьком риске — это плохой знак. Таких чудесных возможностей в мире не существует.

Долгосрочная историческая доходность на рынке акций была около 5% годовых после инфляции.

Это признаётся хорошей доходностью для вложений со сравнительно высоким риском.

Долгосрочная историческая доходность на рынке облигаций была около 1–2% годовых после инфляции.

Это хороший уровень доходности для вложений с низким риском.

Если вам обещают больше, но при этом не объясняют ваши риски — советуем держаться подальше.

3. Как возникает прибыль продукта?

При вложении в акции вы получаете часть прибыли компаний.

При вложении в облигации эмитент платит вам проценты за заём.

При вложении в более сложные продукты продавец должен уметь чётко объяснить вам, откуда возьмётся ваша прибыль.

4. Объясняют ли вам риски?

Всегда спрашивайте, каким рискам подвержено вложение.

Выбирая инвестиционный фонд или пенсионный план, непременно ознакомьтесь с их проспектами. В них должны быть описаны все существенные риски вложения.

Поинтересуйтесь также, что произойдёт с вашими деньгами в случае банкротства компании.

Если продавец не может внятно объяснить вам риски, воздержитесь от инвестирования.

5. Зависит ли прибыль от вашей способности привлечь новых вкладчиков?

Продавец утверждает, что для того, чтобы продукт стал для вас выгодным, вам нужно привлечь новых клиентов?

Не ввязывайтесь.

Это явный признак классической финансовой пирамиды.

В каких случаях можно доверять?

Первая проверка — если

  • лицензированное общество
  • предлагает понятный продукт
  • с ясными рисками и
  • разумной ожидаемой доходностью,

то стоит углубиться в предложение.

Эти факторы не означают, что предложение обязательно будет выгодным. Но вероятность, что оно окажется чисто мошенническим, довольно низкая.

А как обстоит дело с пенсионными планами?

Пенсионные планы, которыми управляют лицензированные общества по управлению вложениями, надёжны.

Они подвержены рыночным рискам, но опасность, что деньги просто «исчезнут» или их украдут, минимальна.

Не существует ни одного пенсионного плана 2-го или 3-го уровня, который бы «испарился» или каким-либо сомнительным способом потерял деньги клиентов.

Пенсионные планы надёжны из-за строения самой системы.

Во-первых, средства хранятся отдельно.

Когда вы выбираете пенсионный план, ваши деньги не попадают на счёт управляющего. Они начисляются на счёт пенсионного плана в банке-держателе (в нашем случае это АО “Swedbank”).

Этот счёт существует отдельно от:

  • управляющего
  • банка

Это значит — если управляющий или банк объявляется банкротом, их кредиторы не могут претендовать на пенсионные деньги.

Во-вторых, все сделки проводятся при участии банка-держателя.

Управляющие пенсионным планом не могут решить — перечислим-ка деньги пенсионного плана на Багамы или обналичим их в банкомате.

Всё, что может делать управляющий, это давать банку-держателю распоряжения вкладывать средства.

Банк проверяет соответствие сделки проспекту и закону. Если констатируется несоответствие, банк не проводит сделку и информирует FKTK.

Если банк утверждает противозаконную сделку, он вместе с управляющим берёт на себя финансовую ответственность за неё. Поэтому каждая сделка проверяется весьма скрупулёзно.

Почему можно доверять INDEXO?

Мы — IPAS “Indexo”, лицензированное FKTK общество по управлению вложениями.

Созданный нами «INDEXO Izaugsme» — разумный и соответствующий западным стандартам пенсионный план. Его главные отличия — принцип пассивного управления, прозрачность и низкие расходы.

План осуществляет вложения в диверсифицированный портфель индексных фондов акций и облигаций.

План подвержен колебаниям рынка. Больше об условиях и рисках плана вы можете узнать в его и на нашем сайте.

Чтобы повысить финансовое благосостояние жителей Латвии, мы призываем:

Отказаться от штампов и оценивать финансовые предложения по существу!


Если у вас возникли вопросы о надёжности вложений, задайте их в комментарии или отправьте нам письмо на info@indexo.lv.

Если вы хотите стать участником “INDEXO Izaugsme”, ознакомьтесь с условиями плана здесь и нажмите большую кнопку «ПРИСОЕДИНИТЬСЯ» в верхнем правом углу страницы.

И напоследок — просим вас поделиться этой статьёй, используя иконки социальных сетей под ней.