Вопросы и ответы

Прозрачность затрат, уверенность в выборе, прямой язык – вот кто мы.

 

Наши основные принципы:

 

Низкие комиссии, поскольку мы считаем, что прибыль управляющего не должна быть непропорционально высокой в сравнении с предлагаемой клиентам ценностью услуги.

 

Прозрачность затрат и эффективности пенсионных планов.

 

Наш реализованный индексный подход показывает лучшие долгосрочные результаты в отрасли.

 

Мы местная компания и выступаем за позитивные изменения, которые приносят пользу каждому жителю Латвии.

Комиссия 0,12%, которую вкладчики видят в выписке со своего счёта, — это административные расходы VSAA. Они удерживаются из каждого взноса, а не из общего объёма активов. Расходы на управление планом вложений удерживаются сверх этих отчислений.

Чтобы узнать расходы на управление своим пенсионным планом, зайди на сайт manapensija.lv и найди свой план в разделе «Основная информация для участников инвестиционных планов».

Никто не может предсказать движения рынка, поэтому управляющие активами не имеют права обещать конкретную прибыль. Это также практически невозможно предсказать. Вместо этого INDEXO основан на международных исследованиях, основанных на подходе, который обеспечивает высокую долгосрочную прибыль.

 

Этот подход характеризуется двумя факторами:

 

1) Значительно меньшие затраты. Полная прозрачность затрат. Никаких инвестиций в дорогие самоуправляемые фонды.

Глобальные исследования показывают, что низкие затраты являются лучшим предиктором вероятной будущей прибыли. Подробнее об этом мы писали здесь: https://indexo.lv/blogs/ka-komisijas-aped-tavu-pelnu/.

 

2) Инвестиции в индексы мировых финансовых рынков. Так называемая пассивная философия управления.

 

Мысль в двух словах:

 

Мы не пытаемся предсказать движения рынка и выбрать «правильные» акции или облигации. Мировые исследования показывают, что это практически невозможно. При активной покупке и продаже финансовых инструментов в виде брокерских комиссий выплачивается больше, чем можно заработать.

 

Вместо этого мы инвестируем в глобальные рынки в целом и удерживаем инвестиции на долгосрочную перспективу.

 

В краткосрочной перспективе ожидаются колебания рынка. Ожидаются периоды как прибылей, так и убытков, которые могут длиться несколько лет. В долгосрочной перспективе мировая экономика развивается, рыночные индексы растут, а инвестор зарабатывает.

 

Подробнее о том, почему этот подход принимает все больше и больше инвесторов по всему миру, ты можешь прочитать здесь.

С 2021 года пенсионную систему Латвии формируют три уровня. 1-й и 2-й пенсионные уровни обязательны, 3-й пенсионный уровень — добровольный.

 

1) Первый пенсионный уровень основан на принципе солидарности. Это значит, что ты вносишь налоговые платежи, часть которых используется для выплаты пенсий нынешним пенсионерам. При трудовой жизни размер уплаченных налогов будет использован для последующего расчета размера твоей пенсии. Однако это не реально накопленные и отложенные деньги, то, какой будет твоя пенсия 1-го уровня, будет зависеть от финансовых возможностей государства через 20, 30 или 40 лет.

 

2) Второй пенсионный уровень уже реален именно для тебя накопленными деньгами. Накопление формируется автоматически из твоей брутто-зарплаты, как часть социальных взносов. Ежемесячно они составляют 6%. На втором пенсионном уровне невозможно делать дополнительные взносы — сколько заплатишь в виде налогов, столько и накопишь. Твой управляющий пенсией, например, INDEXO вкладывает эти деньги в соответствии с выбором твоего пенсионного плана, чтобы в долгосрочной перспективе деньги росли. Потом по достижении пенсионного возраста ты получишь этот накопленный капитал как пенсию.

 

 

3) Третий пенсионный уровень значительно более гибкий и уже начиная с 55 лет ты можешь начать регулировать то, какую пенсию или доплату к зарплате ты получаешь. Кроме того, он складывается из добровольных взносов, поэтому сам можешь выбрать и повлиять на то, какой будет твоя дополнительная пенсия. Известно, что 1-й и 2-й пенсионные уровни смогут обеспечить только до 50% от зарплаты до пенсии, поэтому для получения большей пенсии многие используют возможность создания дополнительного накопления и на 3-м пенсионном уровне.

 

Самую важную информацию, которую ты должен знать о своей пенсии, мы собрали в информационном буклете — Все о твоей пенсии.

Каждый месяц 6% твоей брутто-зарплаты автоматически переходят на 2-й пенсионный уровень за счет социальных отчислений, и ты не можешь внести на него дополнительные средства. Для многих именно второй пенсионный уровень является самым большим накоплением в жизни, поэтому важно выбрать соответствующий своему возрасту пенсионный план.

 

Во 2-м пенсионном уровне автоматически участвуют все работающие, родившиеся после 1.07.1971. По выбору участвуют практически все, кто родился раньше.

Не смотря на то, что точный размер пенсии станет известен непосредственно перед выходом на пенсию, пенсионный прогноз можно получить уже сегодня, используя какой-либо из калькуляторов пенсионных прогнозов, например, калькулятор 2-го и 3-го пенсионного уровня INDEXO.

 

На портале latvija.lv также доступен калькулятор пенсии по старости, расчет которого основан на доступных и введенных тобой данных VSAA. Подробнее о том, как выяснить размер пенсионного накопления, читай здесь: https://indexo.lv/blogs/cik-liels-ir-mans-pensijas-uzkrajums/

Все результаты деятельности инвестиционных планов 2-го пенсионного уровня, а также другие связанные документы можно найти на manapensija.lv

Призываем не оценивать пенсионные планы по их краткосрочным результатам, поскольку финансовый рынок в краткосрочной перспективе очень волатилен — он может резко расти и падать в течение пары дней. Пенсионные планы желательно оценивать по результатам политики их вложения и долгосрочных (5 + лет) результатов.

 

Также мы хотим подчеркнуть, что исторические данные не гарантируют таких же результатов и в будущем. Об этом больше мы написали в блоге здесь: https://indexo.lv/blogs/pagaidisu-un-paskatisos/

Да, накопленный капитал могут наследовать указанные наследники или же в установленном Гражданским законом порядке.

Гордимся, что именно мы вместе с единомышленниками добились наследственности 2-го пенсионного уровня. Сейчас это уже кажется само собой разумеющимся, но к 2020 году весь накопленный капитал был присоединен к специальному пенсионному бюджету страны и наследовать его было невозможно. Подробнее о наследовании пенсионного накопления узнайте здесь: https://indexo.lv/blogs/ka-mantot/

По закону 2-й пенсионный уровень является анонимным – INDEXO и другие управляющие фондами не знают, кто их клиенты. Поэтому посмотреть своё личное накопление и пенсионный план 2-го пенсионного уровня можно на Латвийском государственном портале: https://latvija.lv/lv/Epakalpojumi/EP229/Apraksts.

 

В свою очередь чтобы просмотреть подробную информацию о своих накоплениях 2-го пенсионного уровня, ты должен действовать следующим образом:

 

1) Перейди по ссылке: https://latvija.lv/Epakalpojumi/EP222/Apraksts.
2) Войди в latvija.lv (нажав на кнопку “Uzsākt e-pakalpojumu”).
3) Поставь галочку “Iepazinos ar norādīto informāciju”, нажми “Tālāk”.
4) Выбери утверждение No. 3 “Pensiju 2. līmeņa dalībnieka konta izraksts”, нажми “Tālāk” (внизу).
5) Выбери год, за который ты хочешь получить данные, нажми кнопку “Tālāk”.
6) Нажми “Lejupielādēt izziņu”.

Вы можете сменить управляющего вашим инвестиционным планом 2-го уровня пенсии один раз в календарном году, а сам инвестиционный план у текущего управляющего – два раза в год. Вы можете выполнить замену плана на сайте latvija.gov.lv в разделе «Информация и услуги VSAA».

 

Чтобы быстрее перейти в нужный раздел, нажмите здесь и следуйте инструкциям на экране!

 

Мы также рекомендуем посмотреть видео, созданное Банком Латвии, о том, как выбрать наиболее подходящий пенсионный план и управляющего, здесь.

Сменить управляющего активами 2-го пенсионного уровня можно один раз в календарный год. Ты можешь менять инвестиционный план одного и того же управляющего два раза в год.

 

Это значит – если в этом году 1) ты не поменял свой инвестиционный план или 2) ты поменял свой план, но не своего управляющего активами, то ты можешь присоединиться к INDEXO.

 

Если в этом году ты сменил управляющего фондом (например, из одного банка в другой), ты сможешь присоединиться к INDEXO в следующем году.

 

Полезно знать: если подать заявку на смену плана не вовремя, заявка будет отклонена, но это и все – никаких негативных последствий не будет.

С 1 июля 2024 года вступили в силу изменения в Законе о государственных фондируемых пенсиях, в результате чего 2-й пенсионный уровень перестал быть анонимным.

 

В дальнейшем пенсионные управляющие будут ежеквартально получать данные о своих клиентах. В том числе информацию о выбранном клиентом пенсионном плане у конкретного управляющего. Управляющий пенсиями обязан убедиться, что их клиенты находятся в соответствующих своему возрасту планах.

 

Никто из управляющих компаний не получит информацию об участниках, сменивших пенсионного управляющего. Это значит, что если ты сам не скажешь своему банку или управляющему об изменении плана, никто об этом не узнает. Даже если банк узнает, что ты изменил план, закон не позволяет ему каким-либо образом «отомстить» — например, лишая привилегий клиента или меняя условия по кредиту. Поэтому инвестиционный план 2-го пенсионного уровня можно выбрать свободно, без страха.

 

Чтобы присоединиться к INDEXO с помощью портала latvija.lv, нажми здесь – и ты сразу попадешь в нужный раздел портала.

Латвийский 2-й пенсионный уровень по строению очень надёжен. Управляющий средствами только указывает, куда вкладывать деньги, но сам твои накопления не хранит. Это означает, что независимый план вложений — как, например, “INDEXO Izaugsme” — столь же надёжен, как любой пенсионный план крупного банка.

 

В случае INDEXO средства инвестора хранятся в банке-держателе Swedbank AS. При двойном обеспечении все операции осуществляются через банк-держатель и могут быть выполнены только с акцепта банка-держателя. Одной из основных обязанностей банка-держателя является проверка соответствия всех распоряжений законодательству и проспекту инвестиционного плана.

Нет. Раздельное хранение средств в банке-держателе означает, что средства любого плана вложений находятся в безопасности даже в случае, если управляющий сталкивается с финансовыми трудностями. В нашем случае банком-держателем является Swedbank AS.

Поскольку средства инвесторов хранятся отдельно, это означает, что даже если банк-хранитель столкнется с финансовыми трудностями, средства останутся в безопасности. Например, в случае с банкротством «Latvijas Krājbanka» пенсионные фонды ни разу не оказались под угрозой.

Рынок растёт и рынок падает. Контролировать это не может никто. Поэтому ни один управляющий средствами не может гарантировать, что план вложений обеспечит конкретный уровень доходности. Этого не позволяет также закон.

 

“INDEXO Jauda 16–55” — это пенсионный план INDEXO с более высокой потенциальной прибылью и поэтому с более высокой ожидаемой волатильностью. Выбирая этот план, нужно осознавать, что в краткосрочной перспективе индексам финансового рынка свойственны сильные колебания. Будут как периоды высокой прибыли, так и кризисы и падения рынка. Поэтому этот план рекомендуется более молодым вкладчикам от 16 до 55 лет.

 

План вложений “INDEXO Izaugsme 55–62” характеризует средневысокая потенциальная прибыль и средневысокая волатильность, поэтому он предназначен для вкладчиков в возрасте 55–62 лет.

 

Вложение в рыночные индексы очень хорошо диверсифицирует риск. Отдельные предприятия могут стагнировать или даже банкротиться, но падение индекса в целом обычно длится недолго. В долгосрочном разрезе мировая экономика растёт, а вместе с ней растут и индексы.

 

Поэтому вложение в рыночные индексы — очень привлекательный выбор для накопления пенсии. Именно это и предлагает INDEXO.