Pensiju 2. un 3. līmeņa uzkrājumu ir iespējams nodot mantošanai, tomēr sava izvēle ir jānorāda priekšlaicīgi.
Kādos gadījumos var mantot pensiju 2. līmeni?
Pirmkārt, uzkrājumu var mantot gadījumos, kuros cilvēks mirst pirms vecuma pensijas piešķiršanas. Lai nodrošinātu mantošanas iespēju pēc došanās pensijā, jau šobrīd iespējams par uzkrāto kapitālu iegādāties mūža pensijas polisi.
Otrkārt, pašam pensiju 2. līmeņa dalībniekam dzīves laikā jāveic apzināta izvēle, norādot uz 1 no 3 variantiem, kā viņa uzkrājums varēs tikt izmantots.
Kādas izvēles ir pieejamas pensiju 2. līmeņa dalībniekam?
Katrs pensiju 2. līmeņa dalībnieks var izvēlēties:
- Atstāt kapitālu valsts speciālajam pensiju budžetam. Tas ir līdzšinējais risinājums – kapitāls tiks ņemts vērā, aprēķinot apgādnieka zaudējuma pensiju.
- Pievienot kapitālu kādas konkrētas personas pensiju 2. līmeņa kapitālam.
- Nodot kapitālu mantošanai Civillikumā noteiktajā kārtībā.
Ja izvēle netiks veikta vispār, automātiski tiks piemērots 1. variants.
Kā veikt izvēli?
- Dodies uz portāla latvija.lv VSAA e-pakalpojumu sadaļu un autorizējies.
- Piekrīti noteikumiem un sadaļā “Mani pakalpojumi” spied uz “Pieteikt jaunu pakalpojumu”.
- Pakalpojumu sarakstā izvēlies “Pensiju 2. līmeņa dalībnieka izvēlei par uzkrātā kapitāla mantošanu”.
- Tālāk nokļūsi lapā, kur vari izvēlēties 1 no 3 variantiem, kas minēti raksta sākumā.
Kura pensiju 2. līmeņa mantošanas izvēle ir izdevīgākā?
Nav viennozīmīgas atbildes.
Izvēle jāpārdomā it īpaši rūpīgi, ja 2. pensiju līmeņa dalībniekam ir apgādājamie, kam vēl daudzus gadus vajadzēs atbalstu. Šajā situācijā iesakām sazināties ar Valsts Sociālās Apdrošināšanas aģentūru, lai noskaidrotu labāko izvēli, kā mantot 2. pensiju līmeni.
Ja apgādājamo nav, tad jāskatās pēc individuālās situācijas.
2. variants – pievienot kapitālu kādas konkrētas personas 2. pensiju līmeņa kapitālam – būs ātrāks un salīdzinoši vienkāršāks. Šis varētu likties īpaši pievilcīgs, piemēram, laulātajiem, kuri vēlas nodrošināt savas otrās pusītes vecumdienas.
3. variants – nodot kapitālu mantošanai Civillikumā noteiktajā kārtībā – būs pievilcīgāks gadījumos, kuros kapitālu vēlams nodot vairākām personām vai arī nodot to naudā. Ar 2021.gada 1.janvāra pensijas kapitāls, kurš nāves gadījumā tiek izmaksāts mantiniekiem, tiek aplikts ar Iedzīvotāju ienākumu nodokli. Tāpat jāņem vērā, ka klasiskā mantošana ir diezgan sarežģīts process, kurā tiks ņemtas vērā visu mantinieku tiesības un kurš prasīs gan laiku, gan notāra iesaisti.
Ar detalizētiem jautājumiem, lūdzu, vērsties pie Valsts Sociālās Apdrošināšanas aģentūras, jo katrs gadījums jāskata atsevišķi, un INDEXO nevar sniegt individuālas konsultācijas.
(!) Ņem vērā – lai saņemtu mantotu pensijas uzkrājumu, tam ir jāpiesakās, vēršoties pie notāra. Tāpēc ieteicams mantojuma atstājējam informēt tuviniekus laicīgi.
Vai var mantot arī pensiju 3. līmeni?
Jā. Pensiju 3. līmenī uzkrāto kapitālu būs tiesības saņemt mantiniekiem vai norādītajām personām. Sava INDEXO pensiju 3. līmeņa mantiniekus vari norādīt portāla “Mans INDEXO” sadaļā mantinieki vai INDEXO Bankas aplikācijā sadaļā “Pensija”.
P.S. Lepojamies, ka tieši mēs bijām tie, kuri kopā ar domubiedriem panāca pensiju 2. līmeņa uzkrājuma mantojamību. Tagad tas jau šķiet pašsaprotami, bet līdz 2020. gadam viss uzkrātais kapitāls tika pievienots valsts speciālajam
pensiju budžetam un to nebija iespējams mantot.
Tagad katrs pensiju 2. līmeņa dalībnieks var izvēlēties vienu no trim variantiem, ko darīt ar savu uzkrājumu.
INDEXO cīnās par labāku finanšu vidi Latvijā. Piedāvājam pirmos modernos, zemu izmaksu 2. pensiju līmeņa plānus Latvijā.
Lai uzzinātu vairāk par INDEXO, spied šeit.
Ja raksts likās interesants un vēlies turpināt sevi izglītot finanšu jautājumos, pieraksties jaunumiem un saņem rakstus savā e-pastā!
