Valsts piemaksā par mērķtiecīgu papildu uzkrājumu veidošanu pensijai, sniedzot nodokļu atvieglojumus jeb atmaksājot līdz 25,5% no veiktajām iemaksām pensiju 3. līmenī. Kāpēc ir prātīgi saņemto naudu uzreiz ieguldīt atpakaļ nākotnes labklājībai? Atbilde ir acīmredzama – tas ir labākais veids, kā turpināt iesākto bez papildu izdevumiem no ikdienas ienākumiem.
Kā strādā nodokļu atmaksa pensiju 3. līmenī?
Ja strādā oficiālu darbu un par to saņem algu (esi iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksātājs), tad par daļu, kas nepārsniedz 10% no algas vai ne vairāk par 4000 EUR gadā, varēsi atgūt līdz pat 25,5% no iemaksātās summas, iesniedzot gada ienākumu deklarāciju.
Uzskatāms piemērs – par katriem 1000 eiro, ko šodien ieskaitīsi pensiju 3. līmenī, valsts nākamajā gadā tev atmaksās 255 eiro no tevis samaksātā ienākuma nodokļa*.
Kā saņemt nodokļu atmaksu? Tas ir pavisam vienkārši – tikai jāiesniedz gada ienākumu deklarācija. Informācija par iemaksām pensiju 3. līmenī automātiski nonāk VID, tāpēc nav nekas papildus nav jānorāda.
Kā strādā nodokļu atmaksas reinvestēšana?
Aplūko, kā veidojas uzkrājumu starpība, ja pensiju 3. līmeņa nodokļu atmaksa tiek reinvestēta – ievadi savu pašreizējo vai vēlamo ikmēneša iemaksu, atzīmē, vai plāno palielināt iemaksas līdz ar saviem ienākumiem, un apskati, kādi būs tavi kopējie uzkrājumi pēc 2, 5 vai 10 gadiem. Atceries, ka abos variantos no savas kabatas iemaksā vienādi.
| Gads | Uzkrājums iztērējot atmaksu | Uzkrājums reinvestējot atmaksu | Starpība |
|---|
Tērēt nost vai reinvestēt?
Daudzi nav aizdomājušies, kā nodokļu atmaksas atkārtota ieguldīšana izskatās skaitļos. Ieguldot saņemto naudu atpakaļ pensiju 3. līmenī, tu patiesībā dažu gadu laikā vari saņemt nevis 25,5%, bet gan 34% par tām pašām sākotnējām iemaksām*.
Matemātika ir samērā vienkārša – šogad ieguldi 1000 eiro, nākamgad saņemsi no valsts 255 eiro nodokļu atmaksu. Šos 255 eiro ieguldi atkal pensiju 3. līmenī un aiznākamajā gadā saņemsi vēl 65 eiro.
Tā dažu gadu laikā no sākotnējās iemaksas nodokļos tu atgūsi par 87 eiro vairāk nekā citi, kas nodokļu atmaksas naudu iztērēs. Papildus saņemsi nodokļu atmaksu arī par katru gadu veiktajām regulārajām iemaksām, tāpēc tavs kopējais nodokļu atmaksas apmērs augs gadu no gada.
Atceries, kāpēc vispār ieguldi pensiju 3. līmenī – lai veidotu iespējami lielus uzkrājumus savai nākotnei, kad vairs nevarēsi vai negribēsi aktīvi īstenot darba gaitas. Nodokļu atmaksas atkārtota ieguldīšana to palīdzēs nodrošināt daudz efektīvāk.
Turklāt nav jau obligāti jāiegulda atpakaļ visa nodokļu atmaksa, efektīvāk uzkrāt palīdzēs kaut daļa no atgūtās summas.
Ja vēl neesi uzstādījis regulāro maksājumu vai esi palaidis garām iespēju šogad saņemt nodokļu atmaksu, jo 2025. gadā neveici iemaksas pensiju 3. līmenī – neatkārto pagājušo gadu kļūdas. Nepazaudē iespēju saņemt 25,5% nodokļu atmaksu nākamgad!
Kļūsti par INDEXO klientu un uzstādi regulāro maksājumu, reģistrējoties mūsu pensiju 3. līmeņa portālā un parakstot līgumu.
*No 1. marta var iesniegt gada ienākumu deklarāciju un saņemt 25,5% nodokļu atmaksu par 2025. gadā pensiju 3. līmenī veiktajām iemaksām, ja tās kopā ar iemaksām uzkrājošajā dzīvības apdrošināšanā nepārsniedz 10 % no tavas pērnā gada bruto algas vai nepārsniedz 4 000 EUR gadā. Atkārtoti ieguldītā nodokļu atmaksa ir jauna iemaksa un nākamgad kvalificēsies nodokļu atmaksai, ja šī gada kopējais ieguldījumu apmērs ietilps iepriekš minētajos ierobežojumos.
Armands
Sveicināti, vai es varu dabūt atpakaļ 25,5% nodokļu atmaksu ja es nestrādāju Latvijā, bet tik un tā iemaksāju 3. pensijas fondā?
Gunta no INDEXO
Sveicināti!
Nodokļu atmaksa par iemaksām pensiju 3. līmenī ir iespējama tikai tad, ja attiecīgajā gadā Latvijā ir maksāts IIN.
Ja strādājat ārvalstīs un nodokļus maksājat citā valstī, un Latvijā ar IIN apliekami ienākumi konkrētajā gadā nav bijuši, tad nodokļu atmaksu par iemaksām pensiju 3. līmenī saņemt nevarēs.
Arnis
Labi skaidrs.
Tālāk ko darīt – ja ir sasniegts limits 4000 eur iemaksa gadā? Reinvestēt vai baudīt augļus lietām kuras tiek atliktas, jo liekie līdzekļi visu laiku ir novirzīti 3 pensijas iemaksām?
Gunta no INDEXO
Sveicināti!
Mēs nevaram sniegt inevstīciju padomus, kā arī katra situācija ir individuāla, un te nav vienas pareizās atbildes. Pensiju 3. līmenis ir labs ieguldījumu veids arī bez nodokļu atmaksas. To, vai turpināt veikt iemaksas pensiju 3. līmenī vai naudu novirzīt kam citam, Jums jāvērtē pēc Jūsu īstermiņa un ilgtermiņa mērķiem un vajadzībām.