Pēc ilgām diskusijām, un rūpīgām pārdomām beidzot varam pieņemt uz faktiem un pieredzi balstītu lēmumu – “INDEXO plāns Konservatīvais 62+” turpmāk 25 % līdzekļu ieguldīs akciju fondos.
Īstā cīņa ir ar inflāciju
Iedomājies, ka viss tavs uzkrājums tiek ieguldīts tikai obligācijās. Tas aug lēni un mierīgi, pieņemsim, par aptuveni 2 % gadā. Izklausās droši un stabili, vai ne? Taču atceries, ka arī cenas veikalā aug, turklāt straujāk, pieņemsim, ka par 3 % gadā. Kāds ir rezultāts? Pēc gada par šo pašu naudu varēsi nopirkt mazāk nekā šodien, un tieši tā darbojas inflācija.
Virspusēji viss ir kārtībā, jo uzkrājums taču pieauga, taču tava pirktspēja lēnām sarūk. Un tieši pret šo, pret inflāciju, obligācijas tevi nepasargā.
Mēs neticam tirgus pareģošanai un nesolām, ka vērtība tikai augs. Tomēr pieredze un vēsture rāda vienu: ilgtermiņā pasaules ekonomika aug, un līdz ar to dažādos tempos aug arī akciju tirgi. Tāpēc pat konservatīvam krājējam ir ieguvums, ja kaut neliela daļa naudas būtu šajā izaugsmē. Tā rīkojas mūsdienīgi, vecumam pielāgoti plāni visā pasaulē – tie nekad neaiziet līdz pilnīgai “nullei” akcijās.
62 gadu vecums nav pat tuvu finiša līnijai
Lielākais faktors uzkrājumu veidošanā vienmēr ir bijis laiks, un tā tev ir vairāk, nekā šķiet.
Pensionēšanās vecums Latvijā šobrīd ir 65 gadi, taču realitātē daudz cilvēku izvēlas strādāt ilgāk. Pensijā pavadītais laiks vidēji šobrīd valstī ir 15,5 gadi. Ko tas nozīmē? Ļoti vienkārši – ja uz uzkrājumu skaties perspektīvā, tā veidošanai arī īsi pirms pensijas vecuma priekšā ir vairāki gadi.
INDEXO plāna Konservatīvais stratēģija sākotnēji veidota ar domu, ka no pensionēšanās brīža viss tavs pensiju 2. līmeņa uzkrājums vairs netiek ieguldīts. Tas tiek pievienots pensiju 1. līmenim vai novirzīts mūža pensijas apdrošināšanai.
Šobrīd Latvijas pensiju sistēma ir pārmaiņu priekšā. Jau tiek strādāts pie iespējas pensiju 2. līmeņa uzkrājumu pensijas gados izņemt pa daļām, kas tev nozīmē uzkrājuma turpinātu pieaugumu. Nauda, kas tev rīt vēl nav vajadzīga, turpinās strādāt tavā labā.
Ko tas viss nozīmē tavam uzkrājumam?
Svarīgākais: plāns Konservatīvais pārmaiņu dēļ nekļūs vecumam nepiemērots vai pārlieku riskants.
75% tava uzkrājuma joprojām tiks ieguldīts ļoti zema riska obligācijās. Akciju daļa kalpos kā palīgs uzkrājuma diversifikācijai, lai ilgtermiņā paaugstinātu plāna ienesīgumu, tā svārstībām pieaugot vien nedaudz.
Kā pārmaiņas izskatīsies reāli?
Pieņemsim, ka tavs pensiju 2. līmeņa uzkrājums, dodoties pensijā, ir 18 000 EUR. Ja tas paliek ieguldīts un turpina augt, pēc 10 gadiem tas būtu:
- Ar pieaugumu 2,5 % gadā – aptuveni 23 040 EUR.
- Ar pieaugumu 4 % gadā – aptuveni 26 640 EUR.
Ar vienādu sākuma kapitālu un bez papildus iemaksām starpība būtu pat 3 600 EUR.* Sadalot šo ieguvumu uz 10 gadiem šķiet nedaudz, taču patiesībā tas parāda, ka pat neliela akciju daļa atstāj diezgan ievērojamu ietekmi uzkrājumu veidošanā.
Svārstības būs, un tās būs pārdomātas
Gan akcijas, gan obligācijas, loģiski, var piedzīvot dažādas svārstības gan pozitīvā, gan negatīvā izteiksmē, un tas finanšu tirgos nav nekas jauns vai neierasts. Akciju klātbūtne konservatīvos pensiju plānos, protams, šīs svārstības var ietekmēt nedaudz vairāk.
Tieši tāpēc mēs apzināti akciju īpatsvaru palielināsim līdz 25%, lielākajai daļai (75 %) paliekot obligācijās, lai plāns joprojām sniegtu to, ko no tā gaida – lielāku mieru nemierīgos tirgus apstākļos.
Ja tuvojies pensijas vecumam, ieskaties, kurā plānā esi un vai tas atbilst tavam vecumam. Savu uzkrājumu vari apskatīt INDEXO Bankas lietotnē vai portālā latvija.lv.
Savam vecumam atbilstošākos ieteikumus par pensiju un uzkrājumiem skaties arī INDEXO mājaslapās sadaļā “Nākotnes alga”.
*Vēsturiskais ienesīgums negarantē līdzvērtīgu ienesīgumu nākotnē. Aprēķinos izmantotie pieauguma pieņēmumi ir ilustratīvi un netiek garantēti.
