Mājokļa iegāde ir process, kuram bieži vien gatavošanās ilgst vairākus gadus. Vislielākais šķērslis parasti ir pirmās iemaksas sakrāšana. Taču mājokli Latvijā iegādāties var arī bez pirmās iemaksas, lai gan tas nav standarta risinājums. Iespējas ir pat vairākas – jau piederoša īpašuma ieķīlāšana, atsevišķs aizdevums neliela mājokļa iegādei, pārkreditēšana un dažādas valsts atbalsta programmas.

Lai saņemtu hipotekāro kredītu bez pirmās iemaksas, būtiski ir tavi ienākumi, ģimenes stāvoklis, nodarbošanās, esošās kredītsaistības un citas nianses.

Kas ir pirmā iemaksa mājoklim, un kāpēc tā vajadzīga?

Pirmā iemaksa mājoklim ir pirkuma daļa, kuru nesedz konkrētais kredīts. Tā samazina kredītam vajadzīgo summu un ļauj bankai pārliecināties par spēju piedalīties pirkuma finansēšanā. Pirmās iemaksas apjoms parasti svārstās 10–20 % robežās, taču banka katru gadījumu izskata individuāli.

Iespējamie scenāriji hipotekārajam kredītam bez pirmās iemaksas

• Kredīts pret mājokļa ķīlu – ļauj aizņemties naudu cita mājokļa pirkumam vai pirmajai iemaksai.
• ALTUM mājokļu garantija – ievērojami samazina pirmo iemaksu un ļauj to aizņemties no bankas.
• Subsīdija “Balsts” – pieejama ģimenēm, kurās ir bērni ar invaliditāti, kā arī daudzbērnu ģimenēm.
• Pārkreditēšana ar papildu summu – pakalpojums, kuru piedāvā INDEXO. Pieejams, ja tev jau ir hipotekārais kredīts.
• Patēriņa kredīts bez ķīlas – piemērots lētāka īpašuma iegādei.

Ja tev jau pieder īpašums, izmanto tā vērtību

Kredīts pret mājokļa ķīlu var palīdzēt iegūt naudu cita īpašuma pirmajai iemaksai vai iegādei. Šis risinājums izmanto jau piederoša mājokļa vērtību. INDEXO Banka piedāvā aizņemties līdz 500 000 € (līdz 85 % no īpašuma vērtības).

Ķīla var palīdzēt tikt pie:

• zemākas procentu likmes;
• ilgāka atmaksas termiņa;
• lielākas pieejamās naudas summas.

Vairāk par to  lasi INDEXO bloga rakstā “Aizdevums pret nekustamā īpašuma ķīlu – kā izmantot mājokļa vērtību savu plānu īstenošanai?”.

Vai esošo hipotekāro kredītu var pārkreditēt un saņemt papildu naudu?

Jā, arī šādu iespēju piedāvā INDEXO Banka. Ja hipotekāro kredītu ņēmi pirms kāda laika (2010.–2020. gadā), ir vērts pārbaudīt pašreizējo situāciju. Kredīta atlikums var būt sarucis, bet īpašuma vērtība – mainījusies.

INDEXO izvērtēs pašreizējā īpašuma vērtību, atlikušās saistības un tavus ienākumus. Ja esošo aizdevumu var pārkreditēt, tā ir lieliska iespēja iegūt papildu summu, kuru izmantot cita īpašuma pirmajai iemaksai.

Vai palīdzēs patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts var būt alternatīva nelielam mājokļa pirkumam, un to var izmantot arī pirmās iemaksas segšanai. INDEXO Bankas patēriņa kredīts ļauj aizņemties no 600 € līdz 25 000 € ar termiņu no 18 līdz 84 mēnešiem.

Šo iespēju var apsvērt, ja nav ieķīlājama īpašuma un vajadzīga salīdzinoši neliela summa.

Neņem patēriņa kredītu pirmajai iemaksai, pirms neesi to saskaņojis ar hipotekārā kredīta devēju. Esošās saistības ir viens no maksātspējas izvērtēšanas kritērijiem. Papildu maksājumi samazina pieejamo naudas apjomu citam kredītam un var ietekmēt bankas lēmumu.

Kā ALTUM palīdz samazināt pirmo iemaksu?

ALTUM piedāvā gan mājokļu garantiju, gan subsīdiju “Balsts”. Mājokļu garantija ir papildu nodrošinājums, kas ļauj bankai finansēt lielāku pirkuma daļu. Līdz ar to tev vajadzīgi mazāki uzkrājumi.

Garantijas pieteikuma izskatīšanas maksa ir 2,5 % no piešķirtās garantijas summas ģimenēm ar bērniem un karavīriem. Jaunajiem speciālistiem – 2,4 %.

Savukārt subsīdija “subsīdija “Balsts” ir vienreizējs valsts atbalsts pirmās iemaksas samazināšanai. Atšķirībā no garantijas, tas ir finansējums, kas nav jāatmaksā. Abus ALTUM pakalpojumus iespējams izmantot viena hipotekārā kredīta ietvaros.

1. Mājokļu garantija ģimenēm ar bērniem

Atbalsts pieejams ģimenēm ar bērniem līdz 23 gadu vecumam ieskaitot, kā arī bērna gaidību laikā. Garantijas apmēru ietekmē:

• bērnu skaits;
• mājokļa atrašanās vieta.

Ārpus Rīgas, noteiktiem Pierīgas novadiem un Jūrmalā pieejams lielāks garantijas apmērs – līdz pat 50 %, bet ne vairāk par 50 000 €. Garantiju palielina par 5 % (līdz 5 000 €), iegādājoties vai būvējot A klases jeb gandrīz nulles enerģijas mājokli.

2. Mājokļu garantija jaunajiem speciālistiem

Pieejama, ja tev ir vidējā profesionālā vai augstākā izglītība un neesi vecāks par 35 gadiem. Garantijas apmērs ir līdz 20 % no aizdevuma pamatsummas, nepārsniedzot 50 000 €.

3. Mājokļu garantija NBS karavīriem

Paredzēta Nacionālo bruņoto spēku karavīriem. Zemessargiem, kuri nav profesionālā dienesta karavīri, šī opcija nav pieejama. Garantijas apmērs – līdz 25 % no aizdevuma pamatsummas, nepārsniedzot 20 000 €.

4. Subsīdija “Balsts” daudzbērnu ģimenēm

Daudzbērnu ģimenēm paredzēts šāds atbalsts:

• 8 000 €, ja ģimenē ir trīs bērni vai divi bērni un tiek gaidīts trešais;
• 10 000 €, ja ģimenē ir vismaz četri bērni vai trīs bērni un tiek gaidīts ceturtais;
• Papildu 2 000 €, ja iegādājamais vai būvējamais mājoklis atbilst gandrīz nulles enerģijas patēriņa ēkas prasībām.

Jāizpilda arī citi kritēriji. Piemēram, subsīdijas saņēmējam nedrīkst piederēt cita dzīvojamā telpa, un ģimenes kopējie ienākumi uz vienu cilvēku nevar pārsniegt 23 000 € bruto.

5. Subsīdija “Balsts” ģimenēm ar bērniem ar invaliditāti

Šajā programmā pamata subsīdija ir 8 000 €, un to iespējams palielināt par 2 000 € gandrīz nulles enerģijas patēriņa mājoklim. Arī šī subsīdija pieejama, izpildot jau iepriekš minētos, kā arī citus kritērijus.

Kas vēl jāņem vērā?

Lielākas saistības

Ja arī naudu pirmajai iemaksai aizņemies, kopējā atmaksājamā summa un ikmēneša tēriņi būs lielāki.

Augstāka procentu likme un īsāks atmaksas termiņš

Finansējums bez nodrošinājuma praktiski vienmēr ir dārgāks par kredītu pret ķīlu vai ar pirmo iemaksu. Aizdevējs, iespējams, piedāvās arī īsāku kredīta termiņu, kas nozīmē lielākus ikmēneša maksājumus. Pirms aizņemšanās iepazīsties ar:

• gada procentu likmi (GPL);
• ikmēneša maksājumu grafiku;
• kopējo atmaksājamo summu.

EURIBOR izmaiņas

Ja līgumā noteikta mainīga likme ar EURIBOR, maksājumi laika gaitā var mainīties. Palūdz bankai parādīt arī scenāriju ar augstāku likmi, nevis vērtē tikai šodienas maksājumu.

Pirkuma noformēšanas izmaksas

Īpašuma vērtējums, notārs, zemesgrāmatas nodevas un citas darījuma izmaksas jāplāno atsevišķi.

Uzdod sev vienkāršu jautājumu – vai pēc kredīta maksājumiem paliks nauda ikdienas vajadzībām un iekrājumiem? Ja atbilde ir neskaidra, rūpīgi izvērtē savas iespējas un kredīta nepieciešamību.

Kā spert nākamo soli?

Aizdevums mājoklim bez pirmās iemaksas jāvērtē pēc tavas konkrētās situācijas:

• Ja atbilsti valsts atbalsta kritērijiem – sāc ar ALTUM garantiju un subsīdijas “Balsts” iepazīšanu;
• Ja tev pieder īpašums – izvērtē kredītu pret tā ķīlu;
• Ja tev jau ir hipotekārais  kredīts – noskaidro pārkreditēšanas iespējas.

INDEXO – tava iespēja tikt pie jauna mājokļa bez pirmās iemaksas

1. variants: tev jau pieder nekustamais īpašums

Mūsu aizdevums pret mājokļa ķīlu sniedz šādas priekšrocības:

• Mazāka procentu likme kā nenodrošinātiem kredītiem;
• Iespējams ilgāks termiņš, līdz ar to ikmēneša maksājums būs mazāks;
• Pieejama lielāka naudas summa.

2. variants: vēlies iegādāties savu pirmo nekustamo īpašumu

Iepazīsties ar INDEXO patēriņa kredītu – mūsu klienti to ir izmantojuši arī mājokļa vai zemes iegādei.

Veic pirmo soli sava mājokļa iegādei

Nepietiekams uzkrājums pirmajai iemaksai vēl nenozīmē, ka mājokļa iegāde jāatliek. ALTUM atbalsts var samazināt nepieciešamo līdzdalību, savukārt esošā īpašuma ķīla vai pārkreditēšana – iegūt papildu finansējumu. Galvenais ir izvēlēties saistības, ko vari atļauties.

Vēlies uzzināt vairāk par INDEXO piedāvātajām iespējām? Meklē biežāk uzdotos jautājumus un atbildes par mūsu pakalpojumiem šeit!