Главное о пенсионной системе и выборе пенсионного плана

Главное о пенсионной системе и выборе пенсионного плана
INDEXO komanda
20.02.2023

Недавно один коллега обмолвился, что если бы в названии 3-го пенсионного уровня не было слова «пенсия», люди были бы гораздо больше заинтересованы в этом продукте.

Почему пенсия для многих является темой-табу?

Если бы вместо слова «пенсия» мы использовали другое, например, «деньги», и говорили бы о 2-м и 3-м денежном уровне, действительно ли это привлекло бы больше внимания?

Неприятные ощущения, которые вызывает у нас слово «пенсия», часто связаны с исторически сложившейся пенсионной системой и непониманием или нежеланием разбираться в ней. Однако на самом деле нам следует понимать, что от этого будет зависеть то, как мы проведем старость. Более того, знания о том, как работают пенсионные уровни и пенсионные накопления, являются одним из важнейших аспектов финансовой грамотности.

На самом деле все очень просто. В этот раз мы расскажем вам о 1, 2 и 3-м пенсионных уровнях, а также о том, что такое пенсионный план и как его выбрать.

С июля 2001 года в Латвии действует трехуровневая пенсионная система:

  1. 1-й пенсионный уровень означает, что вы платите налоги, часть которых идет на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Сумма налогов, уплаченных в течение вашей трудовой жизни, станет основой для расчета размера вашей пенсии в будущем. Однако это не те деньги, которые реально накоплены и отложены; размер вашей пенсии первого уровня будет зависеть от финансовых возможностей страны через 20, 30 или 40 лет.
  2. 2-й пенсионный уровень – это уже реальные деньги, накопленные именно для вас. Они автоматически накапливаются из вашей брутто зарплаты в рамках социальных взносов. Каждый месяц эти взносы составляют 6%. На 2-м пенсионном уровне нет дополнительных взносов – вы накапливаете столько, сколько платите налогов. Ваш пенсионный управляющий, например, INDEXO, инвестирует эти деньги в соответствии с выбранным вами пенсионным планом, чтобы в долгосрочной перспективе капитал рос. Затем, когда вы достигнете пенсионного возраста, вы получите накопленный капитал в виде пенсии. Свои накопления 2-го пенсионного уровня вы можете посмотреть здесь:
  3. Как работает 3-й пенсионный уровень? Третий пенсионный уровень является более гибким, и уже начиная с 55 лет вы можете сами регулировать размер получаемой пенсии или добавки к зарплате. К тому же капитал 3-го уровня состоит из добровольных взносов, поэтому вы можете выбирать и влиять на размер получаемой вами дополнительной пенсии. Известно, что 1-й и 2-й пенсионный уровни обеспечивают только менее 50% вашей предпенсионной зарплаты, поэтому многие люди выбирают вариант дополнительных накоплений на 3-м пенсионном уровне, чтобы получить бóльшую пенсию.

Чтобы накопления 3-го пенсионного уровня существенно повлияли на размер вашей пенсии, мы рекомендуем начать создавать их как можно раньше – с началом рабочей жизни стоит регулярно откладывать 5–10% от ежемесячных заработков.

Мы рекомендуем вам в полной мере воспользоваться налоговыми льготами 3-го пенсионного уровня, прежде, чем создавать другие виды накоплений, поскольку государство будет доплачивать вам в виде возврата налогов. Подавая ежегодную декларацию о доходах, вы можете получить возврат подоходного налога с населения (IIN) в размере 20% за сумму взносов, не превышающую 10% от вашей зарплаты, и не превышающие 4000 евро в год. Вы получите возврат налога, если являетесь плательщиком подоходного налога.

Теперь вы понимаете, что такое 1, 2 и 3-й пенсионные уровни, однако другая важная вещь, о которой часто говорят пенсионные управляющие и о которой мы уже упоминали, – это выбор пенсионного плана, соответствующего вашему возрасту.

Что такое пенсионный план и как его выбрать?

Часто можно услышать, что 2-й пенсионный уровень называют «2-м пенсионным планом», что указывает на отсутствие понимания его сути.

Пенсионные планы – это заранее утвержденные правила инвестирования пенсионных средств 2-го или 3-го уровня. Они выбираются в зависимости от вашего возраста.

  • Более молодым участникам 2-го пенсионного уровня в возрасте от 16 до 50 лет рекомендуется выбрать план, вкладывающий все средства в акции, чтобы получить больший доход в долгосрочной перспективе.

Такой план имеет более высокую потенциальную доходность, а также более высокую волатильность (риск). Краткосрочные обвалы рынка акций неприятны и неизбежны. Однако в долгосрочной перспективе (15 лет и более) рынок акций всегда демонстрировал уверенный рост. Поэтому вкладчику, сберегающему деньги на пенсию в течение 20 лет и более, не стоит беспокоиться о краткосрочных колебаниях. Молодые же люди скорее должны радоваться падениям рынка, потому что пенсионные накопления формируются постепенно в течение многих лет, и выгоднее инвестировать в акции в те периоды, когда цены на них ниже.

Мы ни в коем случае не рекомендуем менять пенсионные планы в ответ на колебания рынка акций.

Например, пенсионный план INDEXO Jauda 16–50 подходит для более молодых людей, поскольку он инвестирует 100% средств в рынок акций. Вы можете узнать, как работает этот план, здесь: план 2-го пенсионного уровня – Jauda 16–50 | INDEXO.

  • Если до выхода на пенсию вам осталось менее 15 лет, рекомендуется выбрать более консервативный план, который вкладывает как в акции, так и в облигации или только в облигации.

Более консервативным планам свойственна в среднем более низкая потенциальная доходность и в то же время более низкая волатильность, что является более безопасным сценарием за несколько лет до выхода на пенсию.

Пенсионные планы INDEXO Konservatīvais 55+ и Izaugsme 47–57 относятся именно к таким планам. Узнать о них больше вы можете здесь: план 2-го пенсионного уровня – Izaugsme 47–57 | INDEXO, план 2-го пенсионного уровня – Konservatīvais 55+ | INDEXO.

Таким образом, пенсионные планы или планы вложений различаются по ожидаемой доходности и волатильности. План следует выбирать в соответствии с вашим возрастом. Хотим подчеркнуть, что ваш возраст, или количество лет, оставшихся до выхода на пенсию, является единственным критерием для выбора пенсионного плана. Если вы сделаете неправильный выбор, то в старости ваши пенсионные накопления могут доставить вам неприятный сюрприз.

Если вы будете создавать накопления 3-го пенсионного уровня в INDEXO, вам не придется беспокоиться о выборе правильного пенсионного плана, потому что мы являемся единственной компанией в Латвии, которая может автоматически распределить ваши средства между акциями и облигациями с учетом вашего возраста.

Резюме:

  1. Выберите правильный пенсионный план, соответствующий вашему возрасту.
  2. Изучите результаты конкретного пенсионного плана, опубликованные на сайте manapensija.lv. Напоминаем, что мы откладываем деньги на пенсию в долгосрочной перспективе, поэтому советуем вам изучить долгосрочные данные. Добавим также, что никто не может предсказать результаты финансовой отрасли, и это исторические результаты, которые не гарантируют такой же доходности в будущем.
  3. Ознакомьтесь с фиксированными и переменными комиссиями, которые взимает управляющий – и сделайте свой выбор!

Мы надеемся, что после прочтения этой статьи у вас появилось более четкое представление о том, как формируются ваши пенсионные накопления.

Если вы хотите узнать больше о планах 2-го пенсионного уровня, предлагаемых INDEXO, и выбрать тот, который соответствует вашему возрасту, нажмите здесь: 2-й пенсионный уровень – Разумное и надежное вложение – INDEXO.

Зная, что для обеспечения своего будущего благосостояния необходимо делать дополнительные взносы, нажмите здесь, чтобы начать копить с INDEXO на 3-м пенсионном уровне: 3-й пенсионный уровень – современное вложение – INDEXO.

Комментарии

Оставьте первый комментарий

Подпишись на новости
INDEXO и узнавай первым

Подписаться

Выбери, к какому
продукту присоединиться

INDEXO
Банк

Финансовый менеджер,
который работает в твоих интересах
Присоединиться

INDEXO
2-й пенсионный уровень

5% твоей зарплаты уже откладываются на 2-м пенсионном уровне. Инвестируй более эффективно с INDEXO.
Присоединиться

INDEXO
3-й пенсионный уровень

Делай регулярные взносы в 3-й пенсионный уровень и копи, используя уникальную автоматизированную инвестиционную систему.
Присоединиться

Выбери план, который лучше
всего соответствует твоему возрасту

Jauns cilvēks ar cirtainiem matiem melnā cepurē un pelēkā kreklā smaida kamerai uz vienkārša fona.

INDEXO Jauda

16-55
Лучшее для
16-55 лет!
Волатильный, с высоким потенциалом прибыли
Присоединиться
Документы и условия
Sieviete ar gariem blondiem matiem un tumšu lūpu krāsu skatās kamerā uz gaiša fona.

INDEXO Izaugsme

55-62
Лучшее для
55-62 лет!
Умеренно волатильный, с умеренно высоким потенциалом прибыли
Присоединиться
Документы и условия
Vīrietis ar īsiem brūniem matiem un brillēm, tērpies uzvalka žaketē, stāv spilgti apgaismotā telpā.

INDEXO Konservatīvais

62+
Лучшее для
62+!
Стабильность в годы перед выходом на пенсию
Присоединиться
Документы и условия

Происходит переадресация
на Latvija.lv.

1

Авторизуйся на портале Latvija.lv с помощью
одного из предложенных способов.

2

Выбери электронную подачу заявления о выборе или изменении инвестиционного плана 2-го пенсионного уровня.

3

Выбери инвестиционный план подходящий для твоего возраста
Пропустить инструкции – перейти на Latvija.lv
Пропустить инструкции – перейти на Latvija.lvПропустить инструкции – перейти на Latvija.lvПропустить инструкции – перейти на Latvija.lv

Чтобы использовать INDEXO Bank, скачай приложение

QR kods, kuru skenējot, nonāk Apple App Store vai Google Play store veikalos un var lejupielādēt INDEXO Bankas aplikāciju
1
Скачай
приложение
2
Зарегистрируйся
3
Используй
INDEXO Bank