“Smieklīgi un tajā pašā laikā skumji. Man tas nozīmē vismaz par deviņiem tūkstošiem mazāku pensiju 2. līmeņa uzkrājumu,” Anna nopūšas pēc video noskatīšanās, pārrēķinot savu nākamā gada pensiju plānu.
“Izskatās, ka zaudētais būs jānosedz pašai – jāpalielina iemaksas pensiju 3. līmenī,” viņa turpina.
Politiķu rosinātās izmaiņas paredz uz 4 gadiem samazināt iemaksas pensiju 2. līmeņa kontā – no 6 % līdz 5 %, pārceļot vienu procentpunktu no pensiju 2. līmeņa uz pensiju 1. līmeni. Saeima šobrīd tās ir atbalstījusi pirmajā lasījumā. Lai arī šīs izmaiņas plānotas īslaicīgi, arī tās rada robu plānotajos pensiju uzkrājumos. Ja tās saglabājas ilgtermiņā, robs kļūs nozīmīgs. Anna ir nolēmusi nesēdēt malā un gaidīt – viņai ir plāns, kā šo iztrūkumu kompensēt.
Anna ir sieviete, kura cenšas pēc iespējas gudrāk pārvaldīt savas finanses. Annas ceļš uz bagātību ir pilns ar praktiskiem piemēriem un stratēģijām. Stāstu sēriju vari lasīt mūsu bloga sadaļā “Ceļš uz bagātību”. Viens no viņas mērķiem ir nodrošināt sev labu pensiju, gudri izmantojot visus trīs pensiju līmeņus.
Kā Anna kompensēs?
Vispirms paskatīsimies, kā izmaiņas ietekmēs Annas 2. pensijas līmeņa uzkrājuma apjomu.
Līdz šim, kā visiem ienākumu nodokļa maksātājiem, Annas pensiju 2. līmeņa kontā katru mēnesi automātiski tika ieskaitīti 6 % no bruto algas, kā daļa no darba devēja sociālajām iemaksām. Anna ir izvēlējusies vecumam atbilstošu stratēģiju un ik gadu saņem algas pielikumu, tādēļ 2. pensiju līmenī kopā uzkrātu 325 tūkstošus EUR pirms nodokļu nomaksas.
Pēc izmaiņām, rēķinot, ka nākamo 4 gadu laikā procentuālais sadalījums starp pensiju līmeņiem mainās uz 5 % pensiju 2. līmenī, viņa līdz pensijai 2. pensiju līmenī kopā uzkrātu 316 tūkstošus EUR pirms nodokļu nomaksas. Šis zudušais 1% tiks novirzīts 1. pensiju līmenī, bet Latvijas demogrāfisko izaicinājumu dēļ Anna negrib paļauties, ka nākošās paaudzes spēs parūpēsies par viņas pensiju.
Pēc INDEXO aprēķiniem* sanāk, ka pensiju sistēmas izmaiņu rezultātā Annas finanšu tirgos ieguldītais pensijas uzkrājums samazinās par 9 tūkstošiem eiro.
Ja izmaiņas saglabāsies līdz 2058. gadam, kad Anna dosies pensijā, tad Annas pensijas uzkrājums būs samazinājies par vairāk nekā 40 tūkstošiem eiro. Labi, izmaiņas solītas īslaicīgas. Bet vai tas tā notiks – to rādīs laiks.
Atceries, pensijā mēs vidēji dzīvojam 15,5 gadus. Tas nozīmē, ka uzkrātajam kapitālam jāsedz vismaz 15 gadi dzīves. Turklāt, svarīgi atcerēties, ka naudas vērtība krītas – par 10 eiro pēc 20 vai 30 gadiem varēs iegādāties mazāk nekā šodien.
Anna iegulda vairāk pensiju 3. līmenī
Anna jau pirms tam izmantoja pensiju 3. līmeni, tomēr lai kompensētu zaudēto iemaksu 2. pensiju līmenī tagad pašai jāpalielina iemaksa 3. pensiju līmenī.
Līdz šim viņa INDEXO pensiju 3. līmenī ieguldīja 10 % no savas bruto algas un saņemto nodokļu atmaksu reinvestēja atpakaļ pensiju 3. līmenī.
Tagad, lai kompensētu izmaiņas, Annai uz 4 gadiem katru mēnesi būs jāiegulda papildu 1% no viņas bruto ieņēmumiem. Ir solīts, ka likuma izmaiņu rezultātā Annas alga pieaugs, tāpēc viņai pat nebūs būtiski jāmaina savi tērēšanas paradumi, lai papildu naudu novirzītu uzkrājumos.
Pensiju 3. līmenis = tava nauda, tava izvēle
- Tā ir tava nauda – pensiju 3. līmenis ir personīgs uzkrājums. Neviens to nevar “aizņemties”.
- Nodokļu atmaksa – ja esi iedzīvotāju ienākumu nodokļa maksātājs, valsts tev atmaksās līdz pat 20% no iemaksātās summas gadā (par daļu, kas nepārsniedz 10 % no algas vai 4000 EUR gadā).
- Elastība – priekšrocība brīvprātīgam uzkrājumam – iemaksā, cik un kad vēlies. Tomēr regulārais maksājums uzlabo izredzes ilgtermiņā uzkrāt vairāk, samazinot tirgus svārstību risku un uzturot veselīgu disciplīnu.
Aprēķini, cik vari uzkrāt pensiju 3. līmenī INDEXO kalkulatorā.
* Aprēķinā pieņēmām, ka vidējais algas pieauguma indekss ir 1,05 līdz Annas 52 gadu vecumam un pēc tam 1,02 līdz pensijas vecumam. Pieņēmām, ka tirgus atdeve būs vecuma stratēģijai atbilstoša, pakāpeniski samazinoties no 8% gadā līdz 2% gadā. Vairāk par aprēķina principu šeit.
Annas stāstu sērija:
- Anna sastāda plānu pārticīgām vecumdienām: “Kā ar 1300 eiro mēnešalgu uzkrāt miljonu līdz pensijai?”
- Atbildes uz komentāriem par Annas plānu: “Miljons līdz pensijai?! Atbildes uz jautājumiem ”
- Anna iepazīstas ar INDEXO Bankas pakalpojumiem: “Anna rēķina, kāda jēga no INDEXO Bankas”
- Anna sāk izmantot INDEXO Banku, kā savu galveno banku: “Kā es kļuvu par mobilas bankas klienti (un kāpēc es to nenožēloju)”
