Pirms kāda laika iepazīstinājām ar Annu, sievieti ar ambiciozu mērķi: kļūt par miljonāri līdz pensijai, gudri izmantojot visus trīs pensiju līmeņus. Sērijas iepriekšējos rakstos Anna rūpīgi izpētīja INDEXO piedāvājumus pensiju uzkrājumiem un izstrādāja savu finanšu plānu.
Tagad Annu sasniegušas ziņas, ka nesen ir atvērta INDEXO Banka.
Anna jau ir salīdzinoši apmierināta citas bankas kliente, bet INDEXO Bankas apgalvojumi par komisiju maksu caurspīdību, konkurences veicināšanu un inovācijām viņu ieintriģēja. Tad nu Anna ķērās pie izpētes – no INDEXO mājaslapas līdz bankas aplikācijai.
Ko un kā Anna pētīja?
Vispirms viņa noskaidroja, ka INDEXO Bankā šobrīd ir pieejami divi plāni – bezmaksas plāns “Sudrabs” un maksas plāns “Zelts” (2,99 EUR/mēn.).
Tā kā Anna ir INDEXO pensiju 3. līmeņa kliente, jau plānā “Sudrabs” viņa bez papildu maksas var ērti pārvaldīt savu pensijas uzkrājumu.
Tomēr pēc ātras izpētes Anna saprata, ka viņas vajadzībām piemērotāks būs plāns “Zelts” – jo viņa ne tikai veic iemaksas pensiju 3. līmenī, glabā un krāj naudu, bet arī iepērkas un ceļo.
2,99 EUR mēnesī – un ne centa vairāk? Ja neveic pirkumus citās valūtās, tad tieši tā arī sanāk. Nav slikti. Tomēr jautājums joprojām ir aktuāls – vai tērēt šos 2,99 EUR Annai tiešām ir izdevīgi? Vai tiešām beigās nebūs jāmaksā vairāk, salīdzinot ar citām bankām?
Anna ķērās pie detalizētas cenu izpētes, koncentrējoties uz trim kategorijām: maksājumi un kartes, uzkrājumi, papildpakalpojumi.
Annas finanšu vajadzības
Anna apkopoja savus ienākumus un finanšu paradumus pēdējā gada laikā.
- Alga – 1500,00 EUR mēnesī pēc nodokļu nomaksas.
- Parasti mēneša beigās norēķinu konta atlikums nav mazāks par 200 EUR.
- Aptuveni 15 bankas maksājumi mēnesī.
- Katru mēnesi bieži iepērkas ar bankas karti.
- Skaidru naudu izņem 2 reizes mēnesī Latvijā (ap 100 EUR) un 2 reizes gadā ārzemēs.
- Pirkumi ar karti citā valūtā 1 reizi mēnesī par aptuveni 20 EUR.
- Krājkontā esošā naudas summa – 1000,00 EUR.
- Termiņnoguldījumā esošā naudas summa – 5000,00 EUR (uz 12 mēnešiem).
Maksājumi un kartes
Viens no iemesliem, kāpēc Anna izvēlējās plānu “Zelts” – jo tajā ir iekļauta viena virtuāla un/ vai fiziska karte, kuru var izmantot gan maksājumiem, gan naudas izņemšanai. Un kartei ir arī pirkumu apdrošināšana. Virtuālā karte ir pieejama jau uzreiz, tiklīdz tā ir izveidota mobilajā aplikācijā. Google un Apple Pay būs klāt drīzumā.
Skaidru naudu Baltijā un citviet pasaulē var izņemt 3 reizes mēnesī bez papildu maksas. Par laimi, viņai nav jāizņem skaidra nauda biežāk… bet mūsdienās pēc tā sevišķi bieži arī nav vajadzības.
Pie tam INDEXO piedāvājums ļaus nemeklēt tieši konkrētas bankas bankomātu, bet izmantot jebkuru tuvāko, vai to, pie kura lielveikalā tajā brīdī nav rindas.
Annai šobrīd ir divas kartes – debetkarte ikdienas vajadzībām un skaidras naudas izņemšanai, kā arī kredītkarte, ko viņa izmanto ceļojumos, rezervējot viesnīcas vai izīrējot auto. Izrādās viena INDEXO karte apvieno visas šīs vajadzības.
Maksājumi gan starp INDEXO Bankas kontiem, gan uz citām bankām ne tikai tiek veikti ātri, bet arī ir bez maksas – tātad te vismaz nesamulsinās ar negaidītām pārskaitījumu komisijām. Annas šī brīža banka ietur papildu komisijas maksu, ja tiek veikti vairāk par 10 pārskaitījumiem. INDEXO Bankas plānā “Zelts”, savukārt, bezmaksas pārskaitījumu skaitam nav limita. Tas Annai patīk.
Uzkrājumi
Anna novērtēja, ka INDEXO Banka maksā 1,5 % gadā par atlikumu viņas norēķinu kontā – tas nozīmē, ka viņas ikdienas nauda ne tikai “guļ bankā”, bet strādā viņas labā.
Šis viņai bija kaut kas jauns, jo Latvijā gandrīz nemaz par to nebija dzirdēts. Mazliet dziļāk papētot, viņa atrada, ka lielākās bankas nemaksā nemaz vai arī maksā smieklīgi mazu % par norēķinu konta atlikumu, turklāt ar summas limitu. Uzkrātos procentus norēķinu kontā INDEXO Banka aprēķina katra mēneša beigās un nākamā mēneša sākumā ieskaita tajā pašā kontā. Forši, ka Annai pašai nekas nebūs jādara.
Lai vēl citā veidā uzkrātu naudu ikdienā, Anna var izveidot līdz 5 krājkasēm, kas pelna 2,75 % gadā. Krājkasēs var ieskaitīt naudu pats, bet var arī iestatīt pirkumu summas noapaļošanu pirkumiem ar karti – atlikums tiek iemaksāts krājkasē, tādējādi palīdzot uzkrāt vairāk, to pat īsti nemanot.
Un termiņnoguldījumiem INDEXO piedāvā 4 % procentu likmi gadā (dati uz 16.09.) – tā ir viena no augstākajām tirgū. (1)
Papildpakalpojumi
INDEXO Bankas plānā “Zelts” iekļauta pirkumu apdrošināšana, kas nozīmē, ka Anna var droši iepirkties, zinot, ka viņas lielākie pirkumi būs aizsargāti 180 dienas no apmaksas brīža. Turklāt teju visā pasaulē, izņemot Krieviju, Baltkrieviju un Ukrainu.
Lai gan ceļojumu apdrošināšana un kredītlimits pagaidām kartei vēl nav pieejams, pirkumu apdrošināšana Annai ir būtisks pluss iepirkšanās vajadzībām.
Kādi būs Annas ieguvumi tīros skaitļos?
Pēc rūpīgas salīdzināšanas Anna saprata, ka INDEXO piedāvājums viņai ir pat ļoti noderīgs.
Annas potenciālā peļņa gada laikā (pirms iedzīvotāju ienākuma nodokļa samaksas) būtu:
- norēķinu kontā – 12,75 EUR par vidējo mēneša konta atlikumu*;
- krājkasē – 27,50 EUR;
- termiņnoguldījumā – 200 EUR.
Annas izdevumi par pakalpojumiem gadā:
- plāna “Zelts” abonēšanas maksa – 35,88 EUR (t.i. 2,99 EUR mēnesī)
- komisijas maksa pirkumiem citā valūtā – 4,08 EUR;
Atņemot izdevumus no peļņas, Anna gadā varētu papildus iegūt 200,29 EUR.
Secinājums
Tātad, vai INDEXO ir ideāla banka? Vēl nav.
Bet vai tā piedāvā izdevīgu, caurspīdīgu risinājumu ikdienas vajadzībām?
Ērtu aplikāciju un vienkāršus produktus?
Jā, absolūti!
Anna ir nolēmusi: “Sākšu izmantot INDEXO Banku, kā savu galveno banku.”
Aprēķini, kāds būtu tavs potenciālais ieguvums: uzkrājumu kalkulators.
Te ilustratīvs Annas salīdzinājuma aprēķins, kā citu banku komisijas noēd ieguvumus.
| Annas paradumi | Banku produkti | INDEXO Zelts | SEB Pamata | Swedbank Pamatkomplekts |
|---|---|---|---|---|
Vidējais norēķinu konta atlikums mēnesī 850 EUR | % norēķinu konta atlikumam gadā | +12,75 EUR (nopelnīts gadā) | + 2,13 EUR (nopelnīts gadā) | – |
Uzkrājumi krājkontā 1 000 EUR | % krājkontam gadā | + 27,50 EUR (nopelnīts gadā) | + 24,00 EUR (nopelnīts gadā) | + 25,00 EUR (nopelnīts gadā) |
Uzkrājumi termiņnoguldījumā uz 12 mēnešiem 5 000 EUR | % termiņndepozītam gadā | + 200,00 EUR (nopelnīts gadā) | + 155,00 EUR (nopelnīts gadā) | + 170,00 EUR (nopelnīts gadā) |
| Maksājumi mēnesī 15 (skaits) | Komisija maksājumiem eiro valūtā gadā (pieņemot, ka ir 3 iekšbankas un 2 izejošie par papildu maksu) | nav | – 13,68 EUR (samaksāts gadā) | – 8,64 EUR (samaksāts gadā) |
| Skaidras naudas izņemšana citos bankomātos 2 reizes gadā, 100 EUR summā | Komisijas skaidras naudas izņemšanai citu banku bankomātos Baltijā un ārzemēs (aptuveni 2x gadā sanāk izņemt naudu citu banku tīkla bankomātos) | nav | – 6,00 EUR (samaksāts gadā par izņemšanas skaitu un limitu) | – 10,00 EUR (samaksāts gadā par izņemšanas skaitu un limitu |
Pirkumi ar karti citā valūtā 1 reizi mēnesī, 20 EUR | Komisijas pirkumiem ar karti citā valūtā | – 4,08 EUR (samaksāts gadā) | – 7,20 EUR (samaksāts gadā) | – 4,80 EUR (samaksāts gadā) |
| Komplekta maksa gadā | – 35,88 EUR | – 24,00 EUR | – 20,40 EUR | |
| (+) nopelnīts % par konta atlikumu un uzkrājumiem | + 240,25 EUR | + 181,13 EUR | + 195,00 EUR | |
| (-) samaksāts Bankai | – 39,96 EUR | – 50,88 EUR | – 43,84 EUR | |
| Neto ieguvums gadā | 200,29 EUR | 130,25 EUR | 151,16 EUR |
Aprēķinos netiek iekļauti īpašie piedāvājumi un atlaides. Izvēlējāmies salīdzināt INDEXO Bankas plānu “Zelts” ar Latvijas tirgū pēc klientu skaita dominējošo banku piedāvājumiem. Salīdzinājumā iekļautas šī brīža pakalpojumu cenas. (Dati uz 16.09.24.)
*Rēķinājām, ka Annas vidējais norēķinu konta atlikums mēnesī varētu būt 850 EUR. Kāpēc tā? Tā kā Anna norēķinu kontā cenšas turēt ne mazāk par 200 EUR, tad algas dienā konta atlikums ir aptuveni 1700, savukārt dienu pirms algas aptuveni 200 EUR.
Avoti:
Annas stāstu sērija:
- Anna sastāda plānu pārticīgām vecumdienām: “Kā ar 1300 eiro mēnešalgu uzkrāt miljonu līdz pensijai?”
- Atbildes uz komentāriem par Annas plānu: “Miljons līdz pensijai?! Atbildes uz jautājumiem ”
- Anna iepazīstas ar INDEXO Bankas pakalpojumiem: “Anna rēķina, kāda jēga no INDEXO Bankas”
Citas saistītas stāstu sērijas meklē bloga sadaļā “Ceļš uz bagātību”. Vairāk par INDEXO Banku sadaļā “INDEXO Banka”.
Dina
Labdien! Vai būs ierobežojumi skaidras naudas izņemšanai? Paldies!
Dana no INDEXO
Labdien!
Skaidras naudas izņemšanu ir iespējams veikt bez maksas trīs reizes mēnesī jebkurā bankomātā. Summas apmēram nav noteikts ierobežojums, tomēr jāņem vērā, ka to var ietekmēt dienas tēriņu limits, kas ir norādīts INDEXO Bankas mobilajā lietotnē. To, protams, arī var mainīt.
Ringolds Kurvins
Labdien,
Vai Indexo ir sava platforma ieguldījumiem (akciju darījumiem)?
Ja ir, vai tai ir pieejama Demo versija?
Ringolds
Dana no INDEXO
Labdien!
Šobrīd šis pakalpojums nav pieejams, bet ar laiku pakalpojumu klāsts tiks paplašināts.
aivars
Varbūt kāds var salīdzināt. Lietoju Citadeles Visa prime. Un neesmu īpaši apmierināts.
Annas aprēķinos nav norādīts %, ja nākas uz brīdi aizņemties. Karte taču ir credit/debit.
Dana no INDEXO
Labdien!
INDEXO maksājumu karte ir kredītkarte – to var izmantot visur pasaulē jebkura veida darījumiem, tā iekļauj pirkuma apdrošināšanu, skaidras naudas izņemšanu visā pasaulē. Kredītlimitu pievienot šobrīd nav iespējams, bet plānojam, ka tas būs iespējams nākamgad.
Ieva
Sveiki! Varētu lūdzu sīkāk paskaidrot par šo:
‘Annai šobrīd ir divas kartes – debetkarte ikdienas vajadzībām un skaidras naudas izņemšanai, kā arī kredītkarte, ko viņa izmanto ceļojumos, rezervējot viesnīcas vai izīrējot auto. Izrādās viena INDEXO karte apvieno visas šīs vajadzības.’
Ja tiek pieprasīta kredītkarte, vai tad INDEXO karte derēs?
Dana no INDEXO
Labdien!
INDEXO maksājumu karte ir kredītkarte – to var izmantot visur pasaulē jebkura veida darījumiem, tā iekļauj pirkuma apdrošināšanu, skaidras naudas izņemšanu visā pasaulē. Kredītlimitu pievienot šobrīd nav iespējams, bet plānojam, ka tas būs iespējams nākamgad.
Uldis
Sveiki. Diemžēl mob(iOS) aplikācijā nestrādā fukcija “pasūtīt karti”..
Māris no INDEXO
Labdien!
Lai mēs varētu pārbaudīt šo situāciju, lūdzu, uzrakstiet mobilās lietotnes čatā.
Māris no INDEXO