Dzīvot ir dārgi un dzīvot ilgi ir vēl dārgāk
Nesen ziņu portālos izskanēja jaunumi, ka Dānijā pensionēšanās vecums tiks pacelts uz 70 gadiem. (1) Tur pensionēšanās vecums ir piesaistīts vidējam sagaidāmajam dzīves ilgumam. Tātad – ja cilvēki dzīvo ilgāk, pensionēšanās vecums pieaug.
Ne tikai Dānijā, bet Eiropā un citviet pasaulē cilvēki dzīvo ar vien ilgāk. No vienas puses, tas ir lielisks sasniegums – mēs varam dot lielāku pievienoto vērtību sabiedrībai un ekonomikai. No otras – ilgdzīvošana rada lielu slogu kā pensiju sistēmām, tā personīgajiem uzkrājumiem.
Neviens tev diemžēl nemaksās par to, ka esi vecs
Jau zinām, ka Latvijā valsts pensija nodrošinās tikai ap 30 % no pirmspensijas ienākumiem tiem, kas dosies pensijā pēc 20-30 gadiem. Tas nozīmē, ka lielākajai daļai cilvēku pensijas vecumā nāksies rēķināties ar ievērojamu ienākumu kritumu.
Lai nodrošinātu pilnvērtīgu dzīvi vecumdienās, mums pašiem jāuzņemas atbildība par uzkrājumu veidošanu.
Un aizbildināšanās – “es jau varēšu strādāt” var izgāzties. Dati liecina, ka Latvijai ir vieni no sliktākajiem veselīgas dzīves ilguma rādītājiem pensijas vecumā starp OECD valstīm. (2)
Cik jāuzkrāj, lai pensijā dzīvotu labi?
Vairums no mums pensijā nodzīvos vismaz 15 gadus (tā rāda statistika). (3) Taču daudzi nodzīvos 20, daļa pat 30 gadu. Ja tu šodien ietu pensijā un turpmākos 20 gados vēlētos saņemt, teiksim, papildu 500 € mēnesī, tev vajadzētu aptuveni 150 tūkstošus eiro.
(Pie nosacījuma, ka šos līdzekļus turpini ieguldīt, tie nes konservatīvu atdevi, tu esi samaksājis visus nodokļus un ir ierēķināts inflācijas efekts).
Iespaidīga summa, ne? Papildus vēl atgādinām par naudas vērtības krišanos.
Dodoties pensijā 10 gadus vēlāk, lai iegādātos tās pašas preces un pakalpojumus, būs jāmaksā skaitliski vairāk. Attiecīgi pensijas mēneša izmaksai un kopējam uzkrājumam jābūt lielākam.
Zemāk uzskatāms piemērs, kur var redzēt cik lielu summu nepieciešams uzkrāt *:
| Dodoties pensijā | pēc 10 gadiem | pēc 20 gadiem | pēc 30 gadiem | pēc 40 gadiem |
| Summa, kas jāuzkrāj | 180 tūkst. eiro | 240 tūkst. eiro | 300 tūkst. eiro | 340 tūkst. eiro |
| Šodienas vērtībā tas ir | 150 tūkst. eiro | 150 tūkst. eiro | 150 tūkst. eiro | 150 tūkst. eiro |
| Mēneša ieguldījums, kas to varētu panākt* | 1000 eiro | 400 eiro | 200 eiro | 100 eiro |
Latvijas realitāte: ilgāks mūžs bez finansiālas sagatavotības
Latvijā vidējais dzīves ilgums jau šobrīd turpina pieaugt, un, ja medicīniskie sasniegumi šo tendenci paātrinās, daudzi pensionāri pāragri iztērēs savus nelielos uzkrājumus, tādējādi arvien vairāk paļaujoties uz valsts pensiju.
Diemžēl pašreizējās uzkrājumu tendences rāda, ka lielākā daļa Latvijas iedzīvotāju nav finansiāli gatavi pat salīdzinoši īsam pensijas periodam. Jebkādus ilgtermiņa ieguldījumus veic mazāk nekā trešdaļa ekonomiski aktīvo iedzīvotāju. (4)
Vēl lielāks izaicinājums sievietēm
Lai gan ilgdzīvošana būs izaicinājums visiem, sievietēm finansiālās grūtības pensijas vecumā var būt īpaši izteiktas. Latvijā, tāpat kā citviet pasaulē, sievietes dzīves laikā biežāk saskaras ar zemākiem ienākumiem – to ietekmē gan algu atšķirības, gan nepilna laika darbs, gan karjeras pārtraukumi, īpaši bērnu kopšanas atvaļinājuma dēļ.
Lai gan valsts nodrošina zināmu pensijas kompensāciju par bērna kopšanas atvaļinājumu, tā reti pilnībā kompensē zaudētos ienākumus un karjeras izaugsmi.
Rezultātā daudzas sievietes pensijā nonāk ar mazākiem uzkrājumiem, turklāt vidēji nodzīvo ilgāku mūžu nekā vīrieši. Tas nozīmē – ar esošajiem līdzekļiem jāiztiek ilgāk. Ģimenēs, kur galvenais ienākumu avots ir otra partnera alga, risks ir vēl lielāks.
Ko varam darīt?
Garāks dzīves ilgums ir gan iespēja, gan izaicinājums. Latvijas iedzīvotājiem ir jāpielāgojas šīm izmaiņām, lai izvairītos no situācijas, kurā liela daļa iedzīvotāju nonāk finansiālās grūtībās vecumdienās.
Ir nepieciešama rīcība jau tagad.
Ja vēl neveido uzkrājumus, sāc!
Un dari to gudri – piemēram ieguldot uzkrājumu rīkos, kā pensiju 3. līmenis. Tas ir paredzēts tieši pensijas palielināšanai. Pat nelielas, bet regulāras iemaksas ilgtermiņā var būtiski mainīt tavu nākotni.
Ja tev ir sieva, mamma vai draudzene, kura neuzkrāj – uzrunā viņu. Vari pat veikt iemaksas viņas vietā, piemēram, pensiju 3. līmenī, kas Latvijā ir vienkārši izdarāms.
Pievienojies pensiju 3. līmenim!
* pieņemot atdevi 8% gadā un cenu inflāciju 2% gadā
Avoti:
- Dānijā pensionēšanās vecumu pakāpeniski palielinās līdz 70 gadiem / Raksts
- Life expectancy | OECD
- Paredzamais mūža ilgums 40 līdz 90 gadus veciem iedzīvotājiem (gados, pensijas aprēķinam) | Oficiālās statistikas portāls
- Finansu-pratibas-aptauja-2022.pdf
Saistīti raksti:
