Katrs padoms par to, kā sakrāt naudu, sākas līdzīgi. Nepērc kafiju ārpus mājas. Neej uz kafejnīcām. Samazini tēriņus. Lai cik loģiski tas arī nešķistu, mainīt savus ikdienas paradumus nav viegli – tieši tas arī padara krāšanu tik grūtu.
Ir arī otrs ceļš. Var sākt krāt, gandrīz neko nemainot savos tēriņos. Atslēga ir tajā, vai nauda tiek glabāta pārdomātiun kur tā tiek novirzīta.
Lai sāktu krāt, vajag divas lietas. Pirmkārt, krāšana jāpadara automātiska, lai tā notiktu pati no sevis, tādējādi apejot gribasspēka trūkumu. Otrkārt, tā jātur vietā, kur to nejauši neiztērēsi. Ideālā gadījumā vietā, kur tā vēl arī pelna. Viss pārējais ir tikai detaļas.
Turi naudu tur, kur tā pelna
Lielākā daļa cilvēku naudu tur norēķinu kontā. Tas ir ērti, bet norēķinu konts nav domāts krāšanai, un nauda tur pelna maz vai daudzos gadījumos nepelna vispār.
Krājkase ir krājkonts bez ierobežojumiem. Tajā vari turēt visu savu naudu, jo tai var piekļūt jebkurā brīdī, pat stāvot veikalā pie kases. Jebkurā brīdī iespējams pārnest naudu uz norēķinu kontu tik, cik tobrīd nepieciešams. Atšķirībā no daudzu citu banku krājkontiem, nav nepieciešams gaidīt vairākas dienas, lai naudu izņemtu, un arī komisija par šo procesu nav jāmaksā.
Tas nozīmē, ka nav jēgas turēt lielu summu norēķinu kontā. Turi naudu, piemēram, INDEXO Bankas krājkasē, kur tā pelna 2,5 % gadā, un norēķinu kontā atstāj tikai to, ko tērēsi tuvākajās dienās. Nauda, kas vairums gadījumu vienkārši stāvētu (un gaidītu “savu kārtu”), sāk strādāt tavā labā, un tu neko nezaudē ērtībā.
Katram mērķim – sava “aploksne”
Vairāku aplokšņu princips ir viena no populārākajām un efektīvākajām budžeta plānošanas metodēm. Tās pamatā ir visa mēneša ienākumu sadalīšana skaidrā naudā pa atsevišķām, fiziskām aploksnēm, kur katra paredzēta konkrētam mērķim, piemēram, pārtikai, rēķiniem, izklaidēm vai uzkrājumiem. Tiklīdz nauda no attiecīgās aploksnes ir iztērēta, tēriņi šajā kategorijā līdz nākamajai algai apstājas.
Šī metode palīdz viegli pārskatīt finanses un novērš impulsīvus pirkumus, taču nauda aploksnē stāv dīkā un zaudē vērtību.
INDEXO Bankā tev vienlaicīgi ir pieejamas vairākas krājkases. Ja izmanto plānu Sudrabs, tavā rīcībā ir divas krājkases, savukārt, ja lieto plānu Zelts – pat piecas.
Domā par Krājkasi kā par šīm pašām aploksnēm, tikai digitālā formātā.
Tā vietā, lai turētu skaidru naudu mājās plauktā, INDEXO Bankas lietotnē ir pieejamas līdz 5 digitālajām “aploksnēm”, kuras vari nosaukt pēc saviem mērķiem. Piemēram:
- 1. krājkase: Drošības spilvens (neparedzētiem gadījumiem)
- 2. krājkase: Atvaļinājums un ceļojumi
- 3. krājkase: Auto un mājoklis
- 4. krājkase: Rēķini
- 5. krājkase Svētki un dāvanas
Fiziskā aploksnē 1000 eiro vienmēr ir un paliks 1000 eiro, kamēr INDEXO Krājkasē šī nauda turpina pelnīt. Tāpat tava nauda vienmēr ir drošībā, tā kā piekļūt šai naudai nevarēs neviens cits pat tad, ja nozaudēsi savu bankas karti.
Izvērtē, kad nauda tev būs vajadzīga
Ne visa nauda ir “vienlīdzīga”. Daļu vajadzēs rīt, daļa var ievajadzēties pēc gada, daļa – vien vecumdienās. Un ir noderīgi padomāt par to jau tagad, lai liktu naudu tur, kur tai būtu visloģiskākā vieta.
| Kad nauda nepieciešama? | Kur turēt naudu | Piekļuve |
| Ikdienai un rezervei | Krājkasē (pelna 2,5 % gadā) | Jebkurā brīdī |
| Pēc vairākiem mēnešiem vai gadiem | Termiņdepozītā (līdz 4,5 % gadā) | Termiņa beigās |
| Pensijā | Pensiju 3. līmenī | No 55 gadu vecuma |
Ideja ir vienkārša. Jo ilgāk naudu vari neaiztikt, jo vairāk tā var pelnīt. Ikdienas nauda paliek krājkasē, kur tā ir brīvi pieejama. Naudu, ko noteikti neaiztiksi kādu laiku, vari likt termiņdepozītā ar augstākiem procentiem. Un naudu pensijai krāj 3. līmenī, kur valsts katru gadu atmaksā 25,5 % no iemaksām (līdz noteiktam limitam*).
Astoņi praktiski soļi, kā sakrāt vairāk
- Samaksā sev vispirms. Tiklīdz saņem algu, pārskaiti krāšanai paredzēto uz krājkasi, pirms sāc tērēt. Tas, kas jau ir krājkasē, netiek iztērēts nemanot.
- Automatizē. Iestati regulāro maksājumu uz krājkasi algas dienā. Tādējādi krāšana notiks pati no sevis, un tu pat nevarēsi piemirst par to.
- Turi ikdienas naudu krājkasē, nevis norēķinu kontā. Izveido krājkasi “Ikdienai”, kur glabāt naudu, ko tērēsi mēneša laikā. Tā pelna 2,5 % gadā un vienmēr ir pieejama.
- Izveido atsevišķu krājkasi rēķiniem. Naudu īrei, komunālajiem un citiem fiksētiem maksājumiem turi atsevišķi, lai to nejauši neiztērētu.
- Ieslēdz pirkumu noapaļošanu. Katrs pirkums tiek noapaļots līdz nākamajam eiro, un starpība nonāk krājkasē. Ja vēlies krāt ātrāk, ieslēdz otro, trešo vai pat piekto ātrumu. Tā vari krāt pat tad, kad tērē.
- Izvirzi konkrētus mērķus. Jo skaidrāk zini, kam krāj, jo lielāka iespēja sakrāt. Nosauc savu krājkasi nevis “Sapņiem”, bet “Ceļojums uz Bali 2027” vai “Drošības spilvens”. INDEXO lietotnē vari izveidot vairākas krājkases dažādiem mērķiem.
- Negaidītus ienākumus atliec uzreiz. Algas pielikumu, nodokļu atmaksu vai dāvinājumu vari novirzīt uz krājkasi, tā vietā, lai palielinātu ikdienas tēriņus. Ja nebiji gaidījis šo naudu, tās nepietrūks.
- Lieliem pirkumiem izmanto 48 stundu noteikumu. Pirms liela pirkuma pārnes summu uz krājkasi un nogaidi divas dienas. Ja vēl joprojām to vēlies vai uzskati, ka tas tiešām ir vajadzīgs, pērc. Bieži vien spontānus pirkumus nākas nožēlot.
Piemērs: ko darīt ar 1600 eiro algu?
Pieņemsim, ja tava alga ir 1600 eiro un tā tikko ienākusi kontā. Lūk, kā to varētu sadalīt:
- Norēķinu kontā atstāj tikai tuvāko dienu tēriņus.
- Pārējo pārnes uz krājkasēm: vienu “Ikdienai” un pārējo – katram mērķim konkrēti izveidotā krājkasē.
- 50 eiro novirzi pensiju 3. līmenim. Gadā tie ir 600 eiro, un nākamā gada martā VID atmaksās 25,5 % no tavām iemaksām. Šajā gadījumā tie būs 153 eiro. Šos 153 eiro atkal ieliec krājkasē vai vēl labāk – iemaksā pensiju 3. līmenī.
- Summu, ko nevēlies aiztikt vairākus mēnešus, bet zini, ka tā var būt nepieciešama tuvāko mēnešu vai gadu laikā, turi termiņdepozītā.
Rezultātā tu būtībā tērē tāpat kā agrāk, taču nauda vairs nestāv dīkā. Daļa pelna krājkasē, daļa – termiņdepozītā, savukārt daļa – pensijai (turklāt ar valsts atbalstu).
Atver krājkasi INDEXO Bankas aplikācijā un sāc krāt jau šodien. To, cik vari sakrāt, vari aprēķināt INDEXO uzkrājumu kalkulatorā.
Daži jautājumi, kas var palīdzēt sākt
Kā sākt krāt, ja mēneša beigās nekas nepaliek pāri?
Sāc no otra gala. Nevis krāj to, kas paliek beigās, bet novirzi nelielu summu uzreiz algas dienā, pirms sāc tērēt. Sāc ar mazu summu, ko nepamanīsi, kaut vai 20 vai 30 eiro, un palielini vēlāk. Tas, kas jau ir krājkasē, parasti netiek iztērēts.
Ar ko krājkase atšķiras no krājkonta?
Būtībā ne ar ko. Krājkase ir tas, kā INDEXO sauc krājkontus. Atšķirībā no daudzu citu banku krājkontiem, krājkasē nauda ir pieejama nekavējoties un bez komisijas par izņemšanu.
Ko izvēlēties labāk – krājkasi vai termiņdepozītu?
Tas atkarīgs no tā, cik ilgi naudu vari neaiztikt. Krājkase ir paredzēta naudai, kurai jābūt pieejamai jebkurā brīdī, un tā pelna 2,5 % gadā. Termiņdepozīts pelna lielākus procentus, bet nauda tajā ir iesaldēta līdz termiņa beigām. Daudziem der abi: ikdienas nauda un rezerve atrodas krājkasē, bet summa, ko noteikti neaiztiki – termiņdepozītā.
Cik daudz vajadzētu krāt?
Vienota skaitļa nav, bet labs sākums ir maza, regulāra summa, ko vari novirzīt katru mēnesi, nemainot ikdienu. Svarīgāk par apjomu ir regularitāte. Kad tas kļūst par ieradumu, summu var palielināt.
Šis raksts satur vispārīgu informāciju, nevis finanšu konsultāciju. Procentu likmes un produktu nosacījumi var mainīties, aktuālos skati indexo.lv.
*Saņemt 25,5% nodokļu atmaksu par gada ietvaros pensiju 3. līmenī veiktajām iemaksām var tad, ja tās kopā ar iemaksām uzkrājošajā dzīvības apdrošināšanā nepārsniedz 10 % no tavas pērnā gada bruto algas vai nepārsniedz 4 000 EUR gadā. Atkārtoti ieguldītā nodokļu atmaksa ir jauna iemaksa un nākamgad kvalificēsies nodokļu atmaksai, ja šī gada kopējais ieguldījumu apmērs ietilps iepriekš minētajos ierobežojumos.
