Patiesība par pensiju 2.līmeņa izmaksām 

Pensiju 2. līmeņa plānu komisijas maksas nav tikai “sīkums”. Tām ir tieša ietekme uz ilgtermiņa uzkrājuma rezultātu. Jo mazāk maksā komisijās, jo vairāk naudas paliek tavai pensijai, nevis pārvaldītāja peļņai.

Savā pieredzē esam novērojuši, ka cilvēki, interesējoties par pensiju 2. līmeņa plāniem, ir saskārušies ar maldinošu informāciju par komisijas maksām.  

Dažas bankas un finanšu iestādes savā komunikācijā uzsver tikai fiksēto komisiju, taču realitātē bieži vien ir arī mainīgā komisija, kuru mēdz piemērot līdz pat maksimāli atļautajam apmēram: ieguldot obligācijās, kopā ar fiksēto – 0,85 %, vai, ieguldot akcijās – 1,1 % gadā. 

Šis bloga raksts palīdzēs saprast: 

• Kas ir pensiju 2. līmeņa komisijas maksa? 
• Kā tā tiek veidota? 
• Kā nepārmaksāt par savu uzkrājumu pārvaldīšanu? 

Kas ir komisijas maksa? 

Komisijas maksa ir pārvaldītāja atlīdzība par to, ka tas pārvalda tavu pensiju 2. līmeņa ieguldījumu plānu ar mērķi ilgtermiņā vairot tavu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu. 

Komisija tiek izteikta kā likme gadā, bet tehniski tā tiek aprēķināta katru dienu no tava uzkrājuma atlikuma. Tas nozīmē, ka katru dienu ļoti neliela daļa tiek ieturēta kā pārvaldīšanas maksa.

Gada beigās ieturētā summa atbilst noteiktajam procentam, piemēram, 0,4 %. 

Fiksētā un mainīgā komisija – kur slēpjas atšķirība? 

Fiksētā komisija ir nemainīgs maksājums par uzkrājumu pārvaldīšanu. To piemēro neatkarīgi no rezultāta. 

Mainīgā komisija nav obligāta, bet pārvaldītājs var to piemērot, ja tam izdodas nopelnīt vairāk nekā vidēji tirgū (pēc noteiktiem rādītājiem jeb indeksiem). Tā kā šos tirgus rādītājus parasti nav grūti pārspēt, pārvaldītāji bieži izmanto iespēju šo maksu iekasēt.

Vienkārši sakot, ja pārvaldītājs nopelna vairāk nekā “vidējais tirgus”, tas paņem papildu gabaliņu no tava uzkrājuma. Un tas notiek gana bieži. Tas nozīmē, ka, pat ja tiek reklamēts “tikai viens fiksēts maksājums”, kopējās izmaksas var būt būtiski lielākas

Piemērs, kā komisijas maksas ietekmē pensiju 2. līmeņa uzkrājumu 30 gadu laikā 

Pieņēmumi:

• Ienesīgums: 8 % gadā 
• Iemaksas pensiju 2. līmenī: 5 % no algas 
• Fiksētā komisija: 0,40 % gadā 
• Sākotnējā bruto alga: 2 000 € 
• Inflācija: 2 % gadā 

Komisijas apmērs	Uzkrājums pēc 30 gadiem (€)	Atšķirība pret fiksēto 0,40 % gadā (€)
Fiksētā 0,40 % gadā	223 808	–
Fiksētā 0,40 % gadā +   mainīgā 0,15 % gadā	216 425	– 7383
Fiksētā 0,40 % gadā +   mainīgā 0,25 % gadā	211 647	– 12 161

Piezīme: aprēķins ir ilustratīvs, un faktiskie rezultāti var atšķirties tirgus svārstību, izmaksu struktūras un iemaksu izmaiņu dēļ.  

Secinājums: Pat neliels komisijas pieaugums ilgtermiņā būtiski samazina klienta uzkrājumu un palielina pārvaldnieka peļņu — starpība var sasniegt vairākus tūkstošus eiro. 

Kā pārvaldītāji mēdz maldināt?  

Pensiju pārvaldītāji mēdz reklamēt savus pensiju plānus, uzsverot zemāku fiksēto komisiju. Taču tie noklusē, ka ir arī mainīgā komisija, tāpēc gala maksa klientam patiesībā var izrādīties lielāka.  

Mainīgo komisiju mēdz iekasēt līdz maksimālajam apmēram, pat ja pārvaldītāja sniegums nav būtiski labāks par tirgus vidējo. 

Rezultātā klients tic, ka maksā mazāk, bet faktiski maksā vairāk. 

Kā pasargāt sevi? 

• Pārbaudi oficiālo informāciju par komisijām. To iespējams atrast ManaPensija.lv 

• Salīdzini kopējās izmaksas – gan fiksēto, gan mainīgo komisiju. 

• Pensijai mēs krājam vairākus gadu desmitus, tāpēc pensiju plāna rezultātus vērtē ilgtermiņā.  

Kā ir ar INDEXO? 

Mēs īstenojam vienkāršu un caurspīdīgu pieeju: 

• INDEXO pensiju 2. līmeņa komisija ir no 0,40 % gadā līdz 0,41 % gadā, atkarībā no izvēlētā plāna. 
• Nav slēptu izmaksu. Nav mainīgās komisijas. Tu vienmēr zini, cik maksā. 

Ieguldi gudri – bez slēptām komisijām, pie vietējiem, kam rūp tava nākotne – izvēlies INDEXO! 

Kopš dibināšanas 2017. gadā INDEXO ir kļuvis par trešo lielāko pensiju pārvaldītāju Latvijā, kā arī izcīnījis 3x zemākas komisiju maksas, panācis pensiju 2. līmeņa uzkrājuma mantojamību un ieviesis indeksu pieeju Latvijas pensiju plānu pārvaldē.

Vairāk par INDEXO pensiju 2. līmeņa ieguldījumu plāniem uzzini šeit: https://indexo.lv/pensiju-2-limenis/ieguldijumu-plani/ 

Savu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu vari ērti apskatīt INDEXO Bankas mobilajā lietotnē!