INDEXO ir visstraujāk augošais pensiju pārvaldītājs Latvijā. Ik dienu desmitiem jaunu klientu saņem paziņojumu no Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras (VSAA) par pievienošanos mūsu pensiju plāniem. Šis paziņojums var likties sarežģīts un mulsinošs, tādēļ regulāri saņemam daudz jautājumu:
Kas ir pensiju plāna daļa?
Kādēļ man tagad ir citāds daļu skaits un daļas vērtība?
Vai, mainot pensiju plānu, esmu pazaudējis naudu?
Varu uzreiz Jūs nomierināt – pensiju plāna maiņas procesā Jūsu uzkrājuma vērtība nemainās!
Apskatīsim piemēru – tipisku VSAA ziņojumu par pensiju plāna maiņu
Spiediet uz attēla, lai to palielinātu.
Kā redzams attēlā, INDEXO klientam pensiju plāna maiņas rezultātā tiek:
- dzēstas vecā pensiju plāna daļas un
- piešķirtas jaunā pensiju plāna daļas.
Pirms plāna maiņas viņa uzkrājums (daļu skaits x daļas vērtība) bija:
93.637 x 1.0285722 = 96.31 EUR
Pēc plāna maiņas viņa uzkrājums (daļu skaits x daļas vērtība) ir
92.5382 x 1.0407591 = 96.31 EUR
Uzkrājuma vērtība paliek nemainīga.
Tālāk skaidrosim šo situāciju detaļās.
Pensiju plāna daļas
Katra pensiju plāna aktīvi ir sadalīti daudzās mazās daļās. Jūsu uzkrājums pensiju plānā nosakāms pēc formulas:
Uzkrājums = Daļu skaits x Daļas vērtība
Piemēram, ja 2. pensiju līmenī Jums ir uzkrāti 5000 eiro, tad to var sadalīt:
5000 daļās ar vienas daļas vērtību 1.00 EUR
2500 daļās ar vienas daļas vērtību 2.00 EUR
1250 daļās ar vienas daļas vērtību 4.00 EUR.
u.tml.
Ja uzkrājums ir pīrāgs, tad daļas vērtība raksturo viena gabaliņa izmēru. Jebkuru pīrāgu var griezt dažāda izmēra gabalos – lielos vai mazos. Pašu pīrāgu tas nekā neietekmē.
Tādēļ divu dažādu pensiju plānu daļas vērtības nav iespējams salīdzināt. Vienā plānā “pīrāgs” griezts lielākos gabaliņos, otrā – mazākos. Tas nenozīmē, ka viens pīrāgs ir labāks par otru.
Vērts sekot ir tikai tam, kā pensiju plāna daļas vērtība ir augusi vai samazinājusies konkrētā laika periodā, t.i., kā pensiju plāns ir pelnījis.
Pensiju plāna maiņa
Pensiju plānu maiņa ir standartizēts process, kas tiek veikts ar VSAA starpniecību. Brīdī, kad tiek mainīts pensiju plāns no A uz B:
- Tiek dzēstas Jums piederošās daļas pensiju plānā A (uzkrājums = daļu skaits x pensiju plāna A daļas vērtība). Pensiju plāns A pārskaita Jūsu uzkrājumu VSAA.
- VSAA pārskaita visu Jūsu uzkrājumu uz pensiju plānu B. Šajā procesā nekas no Jūsu uzkrājuma netiek atskaitīts.
- Balstoties uz pensiju plāna B dienas daļas vērtību, Jums tiek piešķirtas jaunas daļas pensiju plānā B (daļu skaits = uzkrājums / pensiju plāna B daļas vērtība).
- Uzreiz pēc maiņas Jūsu uzkrātā summa pensiju plānā B ir identiska tai, kāda tā bija pensiju plānā A.
Ko varam secināt?
Cik vecajā pensiju plānā bija naudas, tik arī nonāk jaunajā. Maiņas rezultātā nekas nezūd, nepieaug un nemainās. Vienīgais jautājums – kādu rezultātu Jūsu jaunais pensiju plāns nodrošinās ilgtermiņā?
Ja pēc raksta izlasīšanas joprojām ir kāds jautājums par pensiju plānu maiņas procesu, droši rakstiet mums uz [email protected] vai zvaniet +371 20 006 088!
INDEXO cīnās par labāku finanšu vidi Latvijā. Piedāvājam pirmos modernos, zemu izmaksu 2. pensiju līmeņa plānus Latvijā.
Lai uzzinātu vairāk par INDEXO pensiju plāniem, spied šeit.
Ja raksts likās interesants un vēlies turpināt sevi izglītot finanšu jautājumos, spied šeit, lai pierakstītos jaunumiem, un saņem jaunākos rakstus savā e-pastā!
Paldies par skaidrojumu par daļām. Spriežot pēc https://www.manapensija.lv/lv/pensiju-sistema/jautajumi-un-atbildes/ – (Vai visiem ieguldījumu plāniem daļas vērtība ir vienāda?), visi plāni sāk ar vienas daļas vērtību 1.00 EUR (vai 1.00 LVL). Tātad, ja pārvaldītājam A dienas daļas vērtība šobrīd ir 1.1943771, bet pārvaldītājam B dienas daļas vērtība šobrīd ir 2.9855191, tad B darbojas labāk par A. Es pareizi saprotu?
Labdien!
Tā varētu teikt tikai tad, ja A un B būtu uzsākuši darbu vienā un tajā pašā dienā. Taču pensiju plānu sākuma datumi ir dažādi – vairāki plāni darbojas jau kopš 2000.gadu sākuma, līdz ar to nevar izdarīt nekādus secinājums, skatoties tikai uz pašreizējo daļas vērtību.
Plānus var salīdzināt tikai izvēloties konkrētu atskaites periodu – piemēram, 3 gadus un tad gan plānam A, gan B salīdzināt vērtības izmaiņas šī perioda laikā. Pēc šāda principa darbojas plānu salīdzināšanas rīks manapensija.lv – https://www.manapensija.lv/lv/pensiju-2-limenis/salidzini-ieguldijumu-planus/ – jāizvēlas sākuma datums, beigu datums, jāatzīmē plāni un rezultāts tiks attēlots gan grafiski, gan izrēķināts kā izmaiņas procentos šī perioda laikā. Jāuzmanās tikai, lai tiktu salīdzināti viena veida plāni (Aktīvo 75% nesalīdzināt ar Konservatīvo) un to, lai abi plāni būtu darbojušies visā perioda garumā.