Jautājumi?

Sūtīt
Pievienoties
Pievienoties

Blogs

Blog Ieguldīšanas pamatiKā izvēlēties vecumam atbilstošu ieguldījumu plānu?

Kā izvēlēties vecumam atbilstošu ieguldījumu plānu?

Dažkārt mums zvana cilvēki, kuriem līdz pensijai vien daži gadi, bet kuri vēlas pievienoties pensiju plānam "INDEXO Izaugsme".

Kad aicinām tā nedarīt, sastopamies ar neizpratni:

Ja jau jūsu pensiju plāns ir tik drošs, kādēļ diskriminējat pēc vecuma?

Citkārt sastopam jaunus cilvēkus, kuri ar pārliecību stāsta:

Es ieguldu tikai un vienīgi konservatīvajos pensiju plānos. Nepatīk riskēt.

Gan vienā, gan otrā gadījumā cilvēks pārprot ieguldīšanas riskus.

Tas nodara reālu kaitējumu viņa nākotnes labklājībai.

Lai nodrošinātu savas vecumdienas, jāizvēlas savam vecumam piemērots pensiju plāns.

Kā to darīt – skaidrosim tālāk.

Tirgus svārstību risks

Ieguldītājs finanšu tirgos saskaras ar tirgus svārstību risku. Iespējams zaudēt naudu, ja krītas akciju un obligāciju cenas.

Ja pensiju plāns ir diversificēts (iegulda daudzos dažādos uzņēmumos, nozarēs, reģionos), ilgtermiņā cenas visticamāk atkal celsies. Ja tev ir laiks gaidīt, tad nav pamata satraukumam. Jaunam cilvēkam ar diversificētu portfeli nervozēt par īstermiņa tirgus svārstībām ir neproduktīvi.

Ja pensija jau ap stūri, tad tirgus svārstības tev rada reālus zaudējumus.

Tādēļ sabalansētos vai konservatīvos pensiju plānus ieteicams izvēlēties tikai, ja pensija jau tuvu (līdz pensijai ap 10 gadiem vai mazāk).

Kas tie tādi – aktīvie, sabalansētie, konseratīvie?

Konservatīvs pensiju plāns = gaidāmas nelielas vērtības svārstības un zems ienesīgums. Aktīvi tiek ieguldīti galvenokārt parādzīmēs (obligācijās).

Sabalansēts pensiju plāns = gaidāmas nedaudz lielākas svārstības. Akcijās drīkst ieguldīt līdz 25 % aktīvu.

Aktīvs pensiju plāns = plāns, kuram gaidāmas lielas vērtības svārstības un augsts ienesīgums. Līdz 50 % portfeļa drīkst ieguldīt akcijās.

Kādēļ jaunajiem neder konservatīvie un sabalansētie plāni?

Pētījumi rāda: periodā no 1900. līdz 2000. gadam pasaules akciju tirgi nodrošināja vidējo ienesīgumu 5.8 % gadā pēc inflācijas. Tajā pašā laikā pasaules obligāciju tirgi nodrošināja vidējo ienesīgumu 1 - 2 % gadā pēc inflācijas.

Lūk, kā pieaugtu 100 EUR vērtība 30 gadu laikā pie ienesīguma 2 % gadā un 5.8 % gadā:

Tā ir milzīga atšķirība.

Tādēļ jaunam cilvēkam jāizvēlas aktīvie ieguldījumu plāni (ieguldījums akciju tirgū). Ja līdz pensijai vēl ir ilgi, īstermiņa svārstības nav būtiskas - bet ilgtermiņa ienesīgums gan.

Jaunam cilvēkam ieguldīt konservatīvi praktiski nozīmē sevi aplaupīt.

Kad šo lietu izklāstu semināros, cilvēki jautā:

Tad kādēļ Latvijā konservatīvie un aktīvie pensiju plāni uzrādījuši līdzīgu ienesīgumu?

Patiešām: ja paskatās 2. pensiju līmeņa rezultātus kopš 2003. gada, redzam, ka aktīvie plāni vien pavisam nedaudz apsteiguši konservatīvos:

Situāciju skaidro divi faktori:

1. Dramatiska centrālo banku procentu likmju samazināšana

Pēdējo 10 gadu laikā esam piedzīvojuši dramatisku procentu likmju kritumu tirgū. Pie krītošām procentu likmēm obligāciju vērtība strauji aug.

Bet šis fenomens sevi ir izsmēlis. Nu jau balle ir beigusies.

2. Komisiju likmes

Aktīvie 2. pensiju līmeņa ieguldījumu plāni līdz šim ņēmuši būtiski augstākas komisijas nekā konservatīvie.

Šo problēmu esam atrisinājuši ar mūsu aktīvo ieguldījumu plānu "INDEXO Izaugsme".

Tādēļ izvēle ir skaidra

Ja esi gados jauns, izvēlies aktīvo pensiju plānu ar zemām komisijām.

Kad tuvojas pensija, pārslēdzies uz sabalansēto vai konservatīvo pensiju plānu.

Kurā brīdī pārslēgties uz konservatīvāku plānu?

No vienas puses:

Jo vēlāk pārslēgsies, jo vairāk laika pelnīt ir ieguldījumam akciju tirgū.

No otras:

Jo vēlāk pārslēgsies, jo lielāks risks, ka kāda krīze akciju tirgū būtiski samazinās uzkrājumu.

Tādēļ katram ieguldītājam jāpazīst sava psiholoģija un jāsaprot, cik lielu stabilitāti viņš vēlas. Periodā, kad līdz pensijai atlikuši 10-15 gadi, vērts sākt domāt par plāna maiņu.

Tad kam piemērots "INDEXO Izaugsme"?

"INDEXO Izaugsme" paredzēts tiem, kuriem līdz pensijai vismaz 10 gadi.

Mēs ieguldām maksimālo likumā pieļauto portfeļa daļu akciju tirgū. Ieguldījums tiek veikts diversificēti, attīstīto pasaules valstu lielajos, publiski tirgotajos uzņēmumos.

Ieguldījums neapšaubāmi pakļauts būtiskām tirgus svārstībām. Tādēļ "INDEXO Izaugsme" piemērots gados jaunākiem cilvēkiem.

Ceram ar laiku piedāvāt arī konservatīvu pensiju plānu. Līdz tam gados vecākus ieguldītājus aicinām izvēlēties tirgū pieejamu konservatīvu ieguldījumu plānu, kuru raksturo:

  1. laba ieguldījumu diversifikācija.
  2. pēc iespējas zemākas izmaksas.

Bet jaunajiem jāatceras:

Ja baidīsies no svārstīguma un visu mūžu sēdēsi konservatīvajos pensiju plānos, līdz pensijai visticamāk paliksi zaudētājos.


Savas pārdomas un jautājumus raksti komentāros. Lai saņemtu rakstus arī nākotnē, spied "Pierakstīties".

Ja vēlies pievienoties pensiju plānam "INDEXO Izaugsme", iepazīsties ar plāna nosacījumiem šeit un tad spied lielo pogu "PIEVIENOTIES" lapas stūrī.

Visbeidzot, lūdzu, dalies ar šo rakstu, klikšķinot uz sociālo tīklu ikonām zem tā!

0 Komentāri

Tavs komentārs

Tava e-pasta adrese netiks publicēta. Atzīmētie lauki ir obligāti aizpildāmi *