Dažkārt mums zvana cilvēki, kuriem līdz pensijai vien daži gadi, bet kuri vēlas pievienoties pensiju plānam “INDEXO Jauda 16-50”.
Kad aicinām tā nedarīt, sastopamies ar neizpratni:
Ja jau jūsu pensiju plāns ir tik drošs, kādēļ diskriminējat pēc vecuma?
Citkārt sastopam jaunus cilvēkus, kuri ar pārliecību stāsta:
Es ieguldu tikai un vienīgi konservatīvajos pensiju plānos. Nepatīk riskēt.
Gan vienā, gan otrā gadījumā cilvēks pārprot ieguldīšanas riskus.
Tas nodara reālu kaitējumu viņa nākotnes labklājībai.
Lai nodrošinātu savas vecumdienas, jāizvēlas savam vecumam piemērots pensiju plāns.
Kā to darīt – skaidrosim tālāk.
Tirgus svārstību risks
Ieguldītājs finanšu tirgos saskaras ar tirgus svārstību risku. Iespējams zaudēt naudu, ja krītas akciju un obligāciju cenas.
Ja pensiju plāns ir diversificēts (iegulda daudzos dažādos uzņēmumos, nozarēs, reģionos), ilgtermiņā cenas visticamāk atkal celsies. Ja tev ir laiks gaidīt, tad nav pamata satraukumam. Jaunam cilvēkam ar diversificētu portfeli nervozēt par īstermiņa tirgus svārstībām ir neproduktīvi.
Ja pensija jau ap stūri, tad tirgus svārstības tev rada reālus zaudējumus.
Tādēļ sabalansētos vai konservatīvos pensiju plānus ieteicams izvēlēties tikai, ja pensija jau tuvu (līdz pensijai ap 10 gadiem vai mazāk).
Kas tie tādi – aktīvie, sabalansētie, konseratīvie?
Konservatīvs pensiju plāns = gaidāmas nelielas vērtības svārstības un zems ienesīgums. Aktīvi tiek ieguldīti galvenokārt parādzīmēs (obligācijās).
Sabalansēts pensiju plāns = gaidāmas nedaudz lielākas svārstības. Akcijās drīkst ieguldīt līdz 25 % aktīvu.
Aktīvs pensiju plāns = plāns, kuram gaidāmas lielas vērtības svārstības un augsts ienesīgums. Līdz 50 % portfeļa drīkst ieguldīt akcijās.
Kādēļ jaunajiem neder konservatīvie un sabalansētie plāni?
Pētījumi rāda: periodā no 1900. līdz 2000. gadam pasaules akciju tirgi nodrošināja vidējo ienesīgumu 5.8 % gadā pēc inflācijas. Tajā pašā laikā pasaules obligāciju tirgi nodrošināja vidējo ienesīgumu 1 – 2 % gadā pēc inflācijas.
Lūk, kā pieaugtu 100 EUR vērtība 30 gadu laikā pie ienesīguma 2 % gadā un 5.8 % gadā:
Tā ir milzīga atšķirība.
Tādēļ jaunam cilvēkam jāizvēlas aktīvie ieguldījumu plāni (ieguldījums akciju tirgū). Ja līdz pensijai vēl ir ilgi, īstermiņa svārstības nav būtiskas – bet ilgtermiņa ienesīgums gan.
Jaunam cilvēkam ieguldīt konservatīvi praktiski nozīmē sevi aplaupīt.
Kad šo lietu izklāstu semināros, cilvēki jautā:
Tad kādēļ Latvijā konservatīvie un aktīvie pensiju plāni uzrādījuši līdzīgu ienesīgumu?
Patiešām: ja paskatās 2. pensiju līmeņa rezultātus kopš 2003. gada, redzam, ka aktīvie plāni vien pavisam nedaudz apsteiguši konservatīvos:
Situāciju skaidro divi faktori:
1. Dramatiska centrālo banku procentu likmju samazināšana
Pēdējo 10 gadu laikā esam piedzīvojuši dramatisku procentu likmju kritumu tirgū. Pie krītošām procentu likmēm obligāciju vērtība strauji aug.
Bet šis fenomens sevi ir izsmēlis. Nu jau balle ir beigusies.
2. Komisiju likmes
Aktīvie 2. pensiju līmeņa ieguldījumu plāni līdz šim ņēmuši būtiski augstākas komisijas nekā konservatīvie.
Šo problēmu esam atrisinājuši ar mūsu aktīvo ieguldījumu plānu “INDEXO Jauda 16-50”.
Tādēļ izvēle ir skaidra
Ja esi gados jauns, izvēlies aktīvo pensiju plānu ar zemām komisijām.
Kad tuvojas pensija, pārslēdzies uz sabalansēto vai konservatīvo pensiju plānu.
Kurā brīdī pārslēgties uz konservatīvāku plānu?
No vienas puses:
Jo vēlāk pārslēgsies, jo vairāk laika pelnīt ir ieguldījumam akciju tirgū.
No otras:
Jo vēlāk pārslēgsies, jo lielāks risks, ka kāda krīze akciju tirgū būtiski samazinās uzkrājumu.
Tādēļ katram ieguldītājam jāpazīst sava psiholoģija un jāsaprot, cik lielu stabilitāti viņš vēlas. Periodā, kad līdz pensijai atlikuši 10-15 gadi, vērts sākt domāt par plāna maiņu.
Tad kam piemēroti INDEXO pensiju plāni?
“INDEXO Izaugsme 47-57” paredzēts tiem, kuriem līdz pensijai vismaz 10 gadi. Mēs ieguldām 50% portfeļa akciju tirgū. Ieguldījums tiek veikts diversificēti, attīstīto pasaules valstu lielajos, publiski tirgotajos uzņēmumos.
“INDEXO Jauda 16-50” paredzēts gados jaunākiem cilvēkiem. Mēs ieguldām maksimālo likumā pieļauto portfeļa daļu akciju tirgū. Ieguldījums tiek veikts diversificēti, attīstīto pasaules valstu lielajos, publiski tirgotajos uzņēmumos. Ieguldījums neapšaubāmi pakļauts būtiskām tirgus svārstībām. Tādēļ “INDEXO Jauda 16-50” piemērots gados jaunākiem cilvēkiem.
Ceram ar laiku piedāvāt arī konservatīvu pensiju plānu. Līdz tam gados vecākus ieguldītājus aicinām izvēlēties tirgū pieejamu konservatīvu ieguldījumu plānu, kuru raksturo:
- laba ieguldījumu diversifikācija.
- pēc iespējas zemākas izmaksas.
Bet jaunajiem jāatceras:
Ja baidīsies no svārstīguma un visu mūžu sēdēsi konservatīvajos pensiju plānos, līdz pensijai visticamāk paliksi zaudētājos.
INDEXO cīnās par labāku finanšu vidi Latvijā. Piedāvājam pirmos modernos, zemu izmaksu pensiju plānus Latvijā.
Ja tev rodas jautājumi, komentē zemāk vai raksti mums uz [email protected]!
Lai uzzinātu vairāk par INDEXO pensiju plāniem, spied šeit.
Ja raksts likās interesants un vēlies turpināt sevi izglītot finanšu jautājumos, spied šeit, lai pierakstītos jaunumiem un saņem jaunākos rakstus savā e-pastā!
Šobrīd esmu Luminor aktīvā ieguldījuma plāna dalībnieks, man ir 53 gadi. Kādu pakalpojumu jūs ieteiktu man, palikt kur esmu, vai tomēr pievienotie kādam jo jūsu pensiju piedāvājumiem?
Labdien, Atvar!
Nevaru komentēt Jūsu šībrīža plānu, bet no mūsu plāniem Jūsu vecumam piemērotākais būtu “INDEXO Izaugsme 47–57”. INDEXO pensiju plānu priekšrocības ir:
1) Zemas izmaksas (0.75 % gad; mainīgā komisija netiek ieturēta).
2) Caurspīdība. Ja mūsu mājas lapā atstāsiet savu e-pasta adresi, reizi ceturksnī saņemsiet detalizētu atskaiti par plāna rezultātiem.
3) Mēs esam vietējais, Latvijas uzņēmums.
4) Visbeidzot, INDEXO cīnās par pozītīvām pārmaiņām Latvijas finanšu vidē. Izvēloties INDEXO, Jūs iegūstat ne tikai izdevīgu pensiju plānu, bet arī palīdzat mums šajā darbā.
Ja vēlaties sīkāk apspriest tieši Jūsu konkrēto situāciju, lūdzu, rakstiet mums uz [email protected] vai zvaniet uz mūsu biroju 20 006 088.
Ar cieņu,
Toms
Labdien,
Kas notiks ar maniem ieguldījumiem, ja Indexo apturēs savu darbību? Un kas notiks ar ieguldījumiem, ja Latvijas valdība nolems likvidēt 2. pensiju līmeni un ieviest ko jaunu?
Labdien!
Paldies, ka sazinājāties ar mums!
Drošība ir patiešām būtisks jautājums, taču labā ziņa ir tā, ka 2. pensiju līmenis ir aizsargāts ar likumu – no drošības viedokļa nav atšķirības vai Jūsu 2. pensiju līmeņa uzkrājumu apsaimnieko INDEXO vai kāda no lielajām bankām . Iedzīvotāju uzkrājumi stāv nošķirti no paša pārvaldītāja turētājbankā. Mūsu gadījumā tā ir AS Swedbank. Gadījumā, ja pensiju pārvaldītājs bankrotē, uzkrājumi paliek neskarti – valsts nodod tos apsaimniekošanā citam pensiju pārvaldītājam.
Pašreiz valdībai nav plānu likvidēt 2. pensiju līmeni, tādēļ arī nevaram komentēt, kas tādā situācijā notiktu.
Ja Jums ir vēl kādi jautājumi, droši rakstiet!
Ar cieņu,
Elīza