Bieži saņemam jautājumus no cilvēkiem, kuri vēlas uzzināt:
- kāds ir mans 2. pensiju līmeņa uzkrājums,
- kurš ir mana pensijas uzkrājuma pārvaldītājs,
- cik mans uzkrājums ir nopelnījis,
- cik konkrēti esmu samaksājis komisijās par sava uzkrājuma pārvaldīšanu.
Uz ceturto jautājumu patlaban atbilde nekur nav pieejama. Cīnāmies par to, lai nākotnē šādu informāciju būtu iespējams iegūt.
Uz pārējiem jautājumiem atbilde ir iegūstama dažu minūšu laikā, lejuplādējot sava 2. pensiju līmeņa konta izrakstu no latvija.lv.
Vienīgā problēma – šis konta izraksts nav viegli saprotams
Regulāri saņemam jautājumus par dažādām izraksta sadaļām, tādēļ šodien piedāvājam detalizētu skaidrojumu. Iesakām lejuplādēt konta izrakstu un pārskatīt to, lasot šo rakstu!
Kā iegūt konta izrakstu
Dodies uz:
Pensiju 2. līmeņa dalībnieka konta izraksts (latvija.lv).
Autorizējies ar internetbanku. Tev piedāvās 2. pensiju līmeņa konta pārskatu dažādos laika griezumos.
Lai uzzinātu jaunāko informāciju, izvēlies variantu “No šī gada 1. janvāra līdz. . .” un spied “Tālāk”.
Tad spied “lejupielādēt uzziņu”.
Saņemsi PDF dokumentu. Atver to.
Tavs uzkrājums un tā peļņa/zaudējumi
Pirmajā dokumenta sadaļā vari noskaidrot svarīgākos jautājumus:
- Ieguldītā summa. Cik kopā esi iemaksājis 2. pensiju līmenī, kopš sāki tajā piedalīties?
- Fondētās pensijas kapitāls. Cik šis ieguldījums ir vērts? T.i., kāds ir tavs faktiskais uzkrājums?
- Kapitāla pieaugums. Kāda ir bijusi tava uzkrājuma peļņa (vai zaudējumi).
Kā saprast iemaksas tavā kontā
Nākamā uzziņas sadaļa ir nedaudz sarežģītāka. Ja tev nav laika iedziļināties, galvenais ir saprast augstāk minētos faktus – kāds ir tavs uzkrājums, kas to pārvalda, kāds ir tavs pensiju plāns, un kādi ir rezultāti.
Ja vēlies saprast, kā soli pa solim veidojas tavs uzkrājums, lasi tālāk. Kopā tiksim galā!
Apskatīsim sadaļu soli pa solim. Pirmkārt – par ikmēneša iemaksām, kuras tu veic 2. pensiju līmenī.
A: darījuma datums. Iemaksas nonāk kontā ar četru mēnešu nobīdi. T.i., ja jūlijā sāc darbu, pirmās iemaksas kontā nonāks tikai novembrī.
B: iemaksu objekts. Tavi ar sociālo nodokli apliktie ienākumi. T.i., bruto darba alga vai cita summa, no kuras tu maksā sociālo nodokli (piemēram, kā pašnodarbinātais).
Sarežģītāks ir gadījums, ja tavi gada ienākumi pārsniedz sociālo iemaksu griestus (2019. gadā 62 800 EUR). Šajā gadījumā kļūsti par solidaritātes nodokļa maksātāju un 2. pensiju līmenī tiek novirzīti 6 % no summas, kas nepārsniedz griestus. Izrakstā iemaksu objekts uzrādīsies līdz mēnesim, kad šis limits tiks sasniegts.
C: iemaksu likme. Cik procenti no iemaksu objekta tiek iemaksāti 2. pensiju līmenī. Šo likmi nosaka likums.
D: Aprēķinātās iemaksas. B reiz C.
E: Administratīvās izmaksas. Nauda, kuru no iemaksām atvelk VSAA, lai segtu savas administratīvās izmaksas. Uzmanību: šīs NAV līdzekļu pārvaldīšanas izmaksas. Pārvaldīšanas izmaksas nāk vēl “pa virsu”.
F: Ieguldītā/dzēstā summa. D mīnus E. Tas ir, iemaksas pēc VSAA izmaksu atskaitīšanas. Par šo summu palielinās tavs uzkrājums.
Īsumā: Tu pelni algu. No tās 6 % aiziet 2. pensiju līmenī, atskaitot VSAA administrēšanas izmaksas.
Ja saņem ļoti lielu algu, tad parādās griesti un papildu iemaksas 2. pensiju līmenī netiek veiktas.
Kā saprast daļas vērtību
Liekam jaunu bildi iekšā:
Katra pensiju plāna neto aktīvi ir sadalīti daudzās mazās daļās. Tavs uzkrājums pensiju plānā nosakāms pēc formulas:
Tavs uzkrājums (I) = tev piederošo daļu skaits (H) x daļas vērtība (G).
Pati par sevi daļas vērtība neko nenozīmē. Piemēram, ja pensiju plānā tev ir uzkrāti 5000 EUR, tos varētu sadalīt kā:
5000 daļas ar vērtību 1.00 EUR
2500 daļas ar vērtību 2.00 EUR
1250 daļas ar vērtību 4.00 EUR
Ja uzkrājums ir pīrāgs, tad daļas vērtība raksturo gabaliņa izmēru. Jebkuru pīrāgu var griezt dažāda izmēra gabalos.
Tādēļ nav iespējams savstarpēji salīdzināt divu pensiju plānu daļas vērtības. Var salīdzināt tikai, kā daļas vērtība aug vai samazinās laika gaitā.
Kā tavas iemaksas pārvēršas pensiju plāna daļās
Kad tu iemaksā pensiju plānā summu F, tev tiek piešķirtas jaunas daļas pēc principa:
Jauno daļu skaits = Ieguldāmā summa (F) / Daļas vērtība (G)
Konta izraksta tabulā nav uzrādīts, cik jaunas daļas “nopirki” ar katru iemaksu. Tā vietā ir uzrādīts, cik daļas kopā tev pieder pēc iemaksu veikšanas (H). Uzrādīts arī tavs uzkrājums darījuma brīdī (I=H x G).
Kādēļ summas no rindas uz rindu nesakrīt
Uzmanīgs lasītājs pamanīs, ka summas konta izrakstā no rindiņas uz rindiņu nesakrīt. Ja paņem uzkrājumu vienā rindiņā un pieskaiti nākamās rindiņas iemaksas, iegūsti citu summu, nekā uzrādīts.
Kādēļ?
Jo arī pensiju plāna daļas vērtība no dienas uz dienu mainās. Tavs pensiju plāna uzkrājums ir ieguldīts finanšu instrumentos, kura cena ik dienu ir atšķirīga. Rezultātā arī tavs uzkrājums katru dienu aug vai rūk balstoties ne tikai uz iemaksām, bet arī uz tirgus kustībām.
Kas notiek, kad maini pensiju plānu
Ja aizej no pensiju plāna X un pievienojies, piemēram, pensiju plānam “INDEXO Izaugsme”:
- Tiek dzēstas tavas daļas pensiju plānā X. Pensiju plāns X pārskaita pilnu tavu uzkrājumu VSAA.
- VSAA pārskaita pilnu tavu uzkrājumu pensiju plānam “INDEXO Izaugsme”. No tava uzkrājuma nekas netiek atskaitīts.
- Tev tiek piešķirtas jaunas daļas pensiju plānā “INDEXO Izaugsme”. Daļu skaits un vērtība atšķirsies no pensiju plāna X, bet kopsumma nemainās.
Nomainot pensiju plānu, tu neko uzreiz ne iegūsti, ne zaudē.
Vai izvēle ir veiksmīga, būs saprotams tikai ilgtermiņā. Tad varēsi salīdzināt – kura plāna daļas vērtība kopš maiņas brīža ir pieaugusi vairāk.
Kādas ir tava pensiju plāna izmaksas
Daudzus mulsina šāds ieraksts 2. pensiju līmeņa konta izrakstā:
Esam pat saņēmuši dusmīgas vēstules – kādēļ apgalvojam, ka “INDEXO Izaugsme” pārvaldīšanas izmaksas 0,75 % gadā ir uz pusi zemākas, nekā līdz šim piedāvājušas bankas, ja konta izrakstā uzrādītās izmaksas ir vien 0,18 % gadā.
Tādēļ vērts vēlreiz uzsvērt – šī rindiņa attiecas tikai un vienīgi uz VSAA administratīvajām izmaksām. Tās nav līdzekļu pārvaldīšanas izmaksas.
Lai noskaidrotu sava pensiju plāna pārvaldīšanas izmaksas, dodies uz šo manapensija.lv sadaļu, atrodi savu pensiju plānu, atver dokumentu “Dalībniekiem paredzētā pamatinformācija” un šķir uz otro lapas pusi. Tur redzēsi gan izmaksu griestus, gan faktiski iepriekšējā gadā ieturētās izmaksas.
Cerams, nākotnē informācijai par faktiskajām pensiju plānu izmaksām būs pieejama arī konta izrakstā!
Ko ar šo informāciju iesākt
Pirmkārt, pārliecinies, ka saproti – cik ik mēnesi iemaksā 2. pensiju līmenī, kāds ir tavs uzkrājums, un cik tavs uzkrājums ir nopelnījis.
Otrkārt – uzdod šeit pat komentāros jautājumus, ja kaut kas vēl nav skaidrs.
Treškārt – seko savam 2. pensiju līmeņa uzkrājumam un mudini to darīt arī apkārtējos!
Jo vairāk cilvēki interesēsies par savu pensiju, jo lielāka būs motivācija pārvaldītājiem samazināt izmaksas, strādāt efektīvi un cīnīties par klientu uzticību.
INDEXO cīnās par labāku finanšu vidi Latvijā. Piedāvājam pirmos modernos, zemu izmaksu pensiju plānus Latvijā.
Ja Tev rodas jautājumi, komentē zemāk vai raksti mums uz [email protected]!
Lai uzzinātu vairāk par INDEXO pensiju plāniem, spied šeit.
Ja raksts likās interesants un vēlies turpināt sevi izglītot finanšu jautājumos, spied šeit, lai pierakstītos jaunumiem un saņem jaunākos rakstus savā e-pastā!
o! Super! Man arī nebija īsti skaidrs, kur tad īsi parādās tie proceni, ko iepriekšejais pensiju plāna uzturētājs bija paturējis sev. Paldies!
Prieks, ka lietderīgi!
Paldies par rakstu, taču tikko apskatījos arī Indexo kopējo aktīvu vērtību. manapensija.lv uzrāda skaitli 9 923 460 Eur, taču vēl pirms dažām dienām par jums bija raksts, ka kopējā aktīvu vērtība ir 13,5 miljoni.
(https://www.diena.lv/raksts/latvija/zinas/_indexo_-fondeto-pensiju-plans-pirmaja-darbibas-menesi-piesaistijis-135-miljonus-eiro-14177958)
Kā šo var izskaidrot?
Kaut kas nebūs gluži pareizi – pašreiz uzrādīts patiesais aktīvu apjoms 14.1 milj EUR:
https://www.manapensija.lv/lv/pensiju-2-limenis/aktualie-dati/
Atvainojiet, valsts informācija sistēma īslaicīgi nav pieejama. Lūdzu pamēģiniet vēlreiz vēlāk.
🙁
Sveiks, Aleksandr.
Par kuru saiti ir runa? Šobrīd man izskatās, ka viss strādā.
Gadījumā, ja atkārtoti gadās sastapties ar savienojuma problēmām, droši sazinaties ar mums un mēs noskaidrosim no VSAA, kas par lietu.
Ar cieņu,
Valters no INDEXO
Paldies Jums, es arī šonedēļ pārvedu savus 7 500 Eur no iepriekšējā ieguldījuma plāna pārvaldītāja (vārdā nesauksim), kurš pamanījās iepriekšējo 2,5 gadu laikā samazināt, manu 2.pensiju līmeņa kapitālu…, uz Jūsu – INDEXO Izaugsme.
Pēdējās iemaksas uz manu kontu tika veiktas vēl tālajā 2012. gadā, tāpēc ir svarīgi, lai 2.pensiju līmeņa kapitāls atrodas drošās, zinošās un perspektīvās rokās… 🙂
Lai Jums veicas,
un sveicieni, tautiešiem Latvijā!
Paldies par uzticību! Strādājam, lai to attaisnotu!
Godīguma labad gan jāuzsver – gados jauniem cilvēkiem paredzēts pensiju plāns ar būtisku ieguldījumu akciju tirgū var būt ļoti svārstīgs. 2-3 gadu griezumā rezultāti var būt dažādi, atkarībā no notikumiem tirgū. Jauniem cilvēkiem paredzētu pensiju plānu rezultātus būtu vēlams vērtēt 10+ gadu griezumā.
Kā no šī visa saprast kāda būtu mana pensija, ja uz pensiju vajadzētu iet tieši šajā momentā.
Labdien,
To iespējams noskaidrot latvija.lv portālā šeit: https://www.latvija.lv/epakalpojumi/ep61/apraksts
E-pakalpojums #61 – Informācija par prognozējamo vecuma pensijas apmēru. Šī pensijas prognoze parāda, kāda būs pensija, ja tiešām no šī brīža pārstājat maksāt sociālo nodokli un dodaties pensijā jau rīt.
Ar cieņu,
Valters no INDEXO
Man nav skaidrs, kāda jēga no šī uzkrājuma. Kā es to varēšu izmantot? Vai, iestājoties pensijas vecumam, es pati varēšu izņemt kādas summas un kad gribu? Vai uzkrājumu kāds sadalīs un izsniegs? Ja tā, tad kā sadalīs?
Sasniedzot pensijas vecumu, ir divas izvēles: pievienot 2. pensiju līmeņa kapitālu 1. pensiju līmenim (lielāka vecuma pensija) vai ar to nopirkt mūža apdrošināšanas polisi. Mūža apdrošināšanas nosacījumi atkarīgi no konkrētā apdrošinātāja, bet pieejama arī iespēja saņemt 2. pensiju līmeņa kapitālu paātrināti.
Labdien!
Kopš kura laika vairs nav pieejama konta izraksta 2.daļa, jeb sadaļa, kas šajā blogā aprakstīta zem sadaļas “Kā saprast iemaksas tavā kontā”? Lejuplādējot uzziņu tiek piedāvāta tikai 1.daļa.
Labdien, Kristap!
Visticamākais, ka tas ir saistīts ar to, ka šajā gadā ir bijušas tikai pāris dienas – jaunas iemaksas vēl nav veiktas. Ja paņemsiet savu konta izrakstu par 2018. gadu, tad arī 2. sadaļai vajadzētu tur būt.
Ar cieņu,
Elīza
Nu gan man izraksts nepatīk . Pārgāju no LUMINOR un kapitāla pieaugums ar konstantu algu palika par 26 % mazāks. JĀIET ATPAKAĻ. 🙂
Labdien, Ilga!
Izklausās, ka – ļoti iespējams – kāda izraksta daļa ir pārprasta. Piedāvāju Jums uzrakstīt uz [email protected] vai piezvanīt mums darba dienā no 9 līdz 5 uz 20 006 088, lai izrunātu situāciju detaļās.
Ar cieņu,
Toms
Labdien!
Ja Fondētās pensijas kapitāls un kapitāla pieaugums beigu periodā ir mazāks kā sākumā, vai tas nozīmē, ka tie ir zaudējumi? Vai kā šo skaidrot?
Labdien! Mazāks fondētās pensijas kapitāla apjoms perioda beigās iespējams tādēļ, ka pensijas plānu daļu vērtība var piedzīvot gan kritumus, gan kāpumus, atbilstoši notikumiem finanšu tirgos.
Ja Jūsu jautājums ir par mazāku kapitālu pieaugumu tieši šogad, tad kopš janvāra saistībā ar koronavīrusa izplatību visā pasaulē ir ievērojams kritums finanšu tirgū. Attiecīgi arī visi aktīvie 2. pensiju līmeņa plāni ir kritušies (gan banku, gan INDEXO gadījumā – ietekmēts ir viss 2. pensiju līmenis).
Ir patiešām nepatīkami, kad finanšu tirgi strauji krīt, taču šādi strauji kāpumi un kritumi notiek bieži. Kritumi ir normāla, nepatīkama parādība, kas ir ņemta vērā, veidojot INDEXO ieguldījumu plānus. Ilgtermiņā akciju tirgus vienmēr ir spēcīgi audzis, bet īstermiņā jārēķinās ar lielām svārstībām. Kādus principus būtu vēlams ievērot, lai šādā brīdī nepieļautu kļūdu, esam skaidrojuši bloga rakstā un video: https://indexo.lv/blogs/ko-darit-kad-tirgus-krit-skaidro-indexo-akademija/
Ar cieņu,
Atis no INDEXO
Ja fondētās pensijas kapitāls un kapitāla pieaugums perioda beigās ir mazāks nekā sākumā, vai tas nozīmē, ka tas ir zaudējums?
https://www.davanusala.lv/lv/22-lecieni-ar-izpletni
Labdien!
Paldies, par jautājumu.
Jūsu secinājumi ir pareizi, šobrīd ir vērojams kritums akciju tirgū.
Kopumā šis kritums ir saistīts ar, patreiz, pasaulē notiekošo un skar pilnīgi visus pensiju pārvaldītājus.
Pensijai mēs krājam vairākus gadu desmitus, un ieguldījumu plāni jāvērtē 7–10 gadu griezumā.
Ilgtermiņā akciju tirgus vienmēr ir spēcīgi audzis, bet īstermiņā jārēķinās ar lielām svārstībām.
Kad finanšu tirgi strauji krīt, tas patiešām ir nepatīkami.
Ir gan tā, ka finanšu tirgū kāpumi un kritumi notiek bieži.
Kritumi ir normāla, nepatīkama parādība, kas ir ņemta vērā, veidojot INDEXO ieguldījumu plānus.
Manapensija.lv ir iespējams pasekot līdzi ieguldījumu plānu darbības rezultātiem https://www.manapensija.lv/lv/pensiju-2-limenis/aktualie-dati/
Manapensija.lv tiek publicēti aktuālie dati par visiem Latvijā pieejamajiem pensiju plāniem.
Mēs ieguldām ilgtermiņā un pelnām kopā ar pasaules ekonomiku. INDEXO iegulda vairāk nekā 1600 uzņēmumos visā pasaulē ar zemām izmaksām un maksimālu caurspīdību.
Ilgtermiņā ieguldītājs pelna kopā ar pasaules ekonomiku!
Ja Jums ir vēl kādi jautājumi, droši jautājiet!
Māris no Indexo