Vai pensija būs? Atbild grāmatveži!

Piektdien, 24. novembrī, piedalījāmies BILANCES grāmatvedības konferencē – un uzdevām grāmatvežiem jautājumu:

Mūsu hipotēze bija, ka grāmatveži nepiekritīs apgalvojumiem:

• “Nekādas pensijas nebūs.”
• “Līdz pensijai tāpat nenodzīvošu.”
• “Kāda jēga krāt, tāpat visu nozags!”

Šīs frāzes dzirdam katru dienu.

Kad pieteicām 2. pensiju līmeņa tirgū “INDEXO Izaugsme 47-57” – modernu, zemu izmaksu pensiju plānu –, mūsu mērķis bija dot iespēju Latvijas iedzīvotājiem iekrāt pensijai izdevīgi. Dažu mēnešu laikā esam pamatīgi sakratījuši tirgu un piesaistījuši jau vairāk nekā 3500 klientus ar aktīviem 25 milj. EUR apmērā. Tomēr vēl joprojām bieži saskaramies ar cilvēku vienaldzību pret savu finanšu nākotni.

Cerējām, ka grāmatveži varētu kļūt par mūsu sadarbības partneriem cīņā, lai izmainītu sabiedrības viedokli.

Izskatās, ka šai sadarbībai ir potenciāls.

Aptaujā piedalījās ap 160 konferences dalībnieku. Lūk, viņu viedokļi par pensiju:

Respondenti varēja izvēlēties vairākas atbildes, tādēļ atbilžu summa pārsniedz 100 %

Novērojam:

• Gandrīz visi respondenti uzskata, ka ar pensiju varam rēķināties.
• 49 % uzsvar to, ka jākrāj pašiem, un 45 %, ka jāmaksā nodokļus.
• 35 % gaida vien mazu pensiju (bez papildu ieguldījumiem tas, protams, ir pamatoti).

Visi šie viedokļi sakrīt ar INDEXO skatījumu.  Arī mēs uzskatām, ka Latvijā varam nodrošināt sev saprātīgu pensiju – ja maksājam nodokļus, sekojam savam 2. pensiju līmeņa uzkrājumam, un papildus ieguldām paši.

Ceram, ka kopā varēsim par to pārliecināt arī Latvijas sabiedrību!

Izceļam vēl dažus no citiem jautājumiem:

Vai vērts ieguldīt – un cik tas ir grūti?

Novērojam:

• Viedoklis, ka ieguldīt nav grūti, lai gan populārs, gūst mazāk nekā trešdaļas aptaujāto atbalstu.
• Daudzi respondenti nav apmierināti ar Latvijā pieejamo ieguldījumu izmaksu līmeni.
• Naudas aizsargāšanu no inflācijas būtiska liekas vien katram piektajam.
• 19 % uzskata, ka ieguldīšana tirgū ir līdzīga kazino, kamer 15 % uzskata, ka tā ir paredzēta tikai ekspertiem.

Atbildes parāda, ka pat zinošajiem Latvijas iedzīvotājiem ieguldīšana ne vienmēr ir tuva tēma. Tas arī ir saprotams kontekstā ar novērojumu, ka tikai 3 % respondentu Latvijā saredz izdevīgas ieguldīšanas iespējas.

Diemžēl gandrīz visi Latvijā pieejamie ieguldījumu fondi un pensiju plāni ir ārkārtīgi dārgi. INDEXO ir izmainījis situāciju 2. pensiju līmeņa tirgū, kur līdz šim maksājām augstākās komisijas Eiropā. Cerams, ka situācija drīz mainīsies arī plašākā ieguldījumu tirgū.

Vai runāto liekam praksē?

Redzams, ka grāmatveži ne tikai atbalsta krāšanu nākotnei, bet arī paši to dara. Tikai 22 % neiegulda vispār. Pārējo starpā ir populārs gan 3. pensiju līmenis, gan uzkrājošā apdrošināšana, gan ieguldījumi nekustamajā īpašumā.

Vai sekojam savam 2. pensiju līmeņa uzkrājumam?

2. pensiju līmeņa jautājumā aina ir nedaudz labāka nekā sabiedrībā kopumā – bet tikai nedaudz:

• Gandrīz 70 % zina, kas ir viņu 2. pensiju līmeņa pārvaldītājs.
• Lielākā daļa plānu izvēlējušies pēc bankas lūguma vai īpaša piedāvājuma saistībā ar kādu citu produktu.
• No tiem, kas veikuši apzinātu izvēli, liela daļa to balstījuši uz ienesīguma rādītājiem (kā rāda pasaules finanšu literatūra, pagātnes ienesīgums pilnīgi neko nesaka par gaidāmo ienesīgumu nākotnē).
• Pasaules labo praksi – izvēlēties pensiju plānu pēc ieguldījumu politikas un izmaksu izvērtēšanas – ievērojuši vien 16 % respondentu.

Līdzšinējā sabiedrības un arī grāmatvežu vienaldzība pret 2. pensiju līmeni ir saprotama. Līdz šim tirgū praktiski nebija konkurences. Tādēļ nebija arī lietderīgi censties izvēlēties pensiju plānu – visi piedāvāja vienādi augstas izmaksas un līdzīgas ieguldījumu politikas.

Ar INDEXO pieteikumu tirgū situācija ir mainījusies. Konkurence aktivizējusies un parādījušās reālas izvēles iespējas. Gan mēs, gan citi pārvaldītāji piedāvājam jaunus, izteikti atšķirīgus pensiju plānus.

2. pensiju līmenī uzkrājas 6 % mūsu algas. Daudziem no mums tas būs lielākais uzkrājums savā mūžā. Ir vērts par to rūpēties!

Aicinām Latvijas grāmatvežus palīdzēt mainīt sabiedrības viedokli!

Esam kopīgi secinājuši, ka pensija būs, ja maksāsim nodokļus un iekrāsim. Lai gan Latvijas tirgū dominē dārgi ieguldījumu produkti, ar šo gadu konkurence aktivizējas un rodas jaunas, izdevīgas ieguldīšanas iespējas.

Aicinām stāstīt par šīm atziņām draugiem un paziņām. Lēnām, pakāpeniski mainīsim sabiedrības viedokli par pensiju un uzkrājumiem!

INDEXO cīnās par labāku finanšu vidi Latvijā. Piedāvājam pirmos modernos, zemu izmaksu pensiju plānus Latvijā.

Ja Tev rodas jautājumi, komentē zemāk vai raksti mums uz [email protected]!

Lai uzzinātu vairāk par INDEXO pensiju plāniem, spied šeit.

Ja raksts likās interesants un vēlies turpināt sevi izglītot finanšu jautājumos, spied šeit, lai pierakstītos jaunumiem un saņem jaunākos rakstus savā e-pastā!