Kā lasīt 2. pensiju līmeņa konta izrakstu?

Bieži saņemam jautājumus no cilvēkiem, kuri vēlas uzzināt:

1. kāds ir mans 2. pensiju līmeņa uzkrājums,
2. kurš ir mana pensijas uzkrājuma pārvaldītājs,
3. cik mans uzkrājums ir nopelnījis,
4. cik konkrēti esmu samaksājis komisijās par sava uzkrājuma pārvaldīšanu.

Uz ceturto jautājumu patlaban atbilde nekur nav pieejama. Cīnāmies par to, lai nākotnē šādu informāciju būtu iespējams iegūt.

Uz pārējiem jautājumiem atbilde ir iegūstama dažu minūšu laikā, lejuplādējot sava 2. pensiju līmeņa konta izrakstu no latvija.lv.

Vienīgā problēma – šis konta izraksts nav viegli saprotams

Regulāri saņemam jautājumus par dažādām izraksta sadaļām, tādēļ šodien piedāvājam detalizētu skaidrojumu. Iesakām lejuplādēt konta izrakstu un pārskatīt to, lasot šo rakstu!

Kā iegūt konta izrakstu

Dodies uz:

• Pensiju 2. līmeņa dalībnieka konta izraksts (latvija.lv).
• Autorizējies ar internetbanku. Tev piedāvās 2. pensiju līmeņa konta pārskatu dažādos laika griezumos.
• Lai uzzinātu jaunāko informāciju, izvēlies variantu “No šī gada 1. janvāra līdz. . .” un spied “Tālāk”.

• Tad spied “lejupielādēt uzziņu”.
• Saņemsi PDF dokumentu. Atver to.

Tavs uzkrājums un tā peļņa/zaudējumi

Pirmajā dokumenta sadaļā vari noskaidrot svarīgākos jautājumus:

1. Ieguldītā summa. Cik kopā esi iemaksājis 2. pensiju līmenī, kopš sāki tajā piedalīties?
2. Fondētās pensijas kapitāls. Cik šis ieguldījums ir vērts? T.i., kāds ir tavs faktiskais uzkrājums?
3. Kapitāla pieaugums. Kāda ir bijusi tava uzkrājuma peļņa (vai zaudējumi).

Kā saprast iemaksas tavā kontā

Nākamā uzziņas sadaļa ir nedaudz sarežģītāka. Ja tev nav laika iedziļināties, galvenais ir saprast augstāk minētos faktus – kāds ir tavs uzkrājums, kas to pārvalda, kāds ir tavs pensiju plāns, un kādi ir rezultāti.

Ja vēlies saprast, kā soli pa solim veidojas tavs uzkrājums, lasi tālāk. Kopā tiksim galā!

Apskatīsim sadaļu soli pa solim. Pirmkārt –  par ikmēneša iemaksām, kuras tu veic 2. pensiju līmenī.

• A: darījuma datums. Iemaksas nonāk kontā ar četru mēnešu nobīdi. T.i., ja jūlijā sāc darbu, pirmās iemaksas kontā nonāks tikai novembrī.
• B: iemaksu objekts. Tavi ar sociālo nodokli apliktie ienākumi. T.i., bruto darba alga vai cita summa, no kuras tu maksā sociālo nodokli (piemēram, kā pašnodarbinātais).

Sarežģītāks ir gadījums, ja tavi gada ienākumi pārsniedz sociālo iemaksu griestus (2019. gadā 62 800 EUR). Šajā gadījumā kļūsti par solidaritātes nodokļa maksātāju un 2. pensiju līmenī tiek novirzīti 6 % no summas, kas nepārsniedz griestus. Izrakstā iemaksu objekts uzrādīsies līdz mēnesim, kad šis limits tiks sasniegts.

• C: iemaksu likme. Cik procenti no iemaksu objekta tiek iemaksāti 2. pensiju līmenī. Šo likmi nosaka likums.
• D: Aprēķinātās iemaksas. B reiz C.
• E: Administratīvās izmaksas.  Nauda, kuru no iemaksām atvelk VSAA, lai segtu savas administratīvās izmaksas. Uzmanību: šīs NAV līdzekļu pārvaldīšanas izmaksas. Pārvaldīšanas izmaksas nāk vēl “pa virsu”.
• F: Ieguldītā/dzēstā summa. D mīnus E. Tas ir, iemaksas pēc VSAA izmaksu atskaitīšanas. Par šo summu palielinās tavs uzkrājums.

Īsumā: Tu pelni algu. No tās 6 % aiziet 2. pensiju līmenī, atskaitot VSAA administrēšanas izmaksas.

Ja saņem ļoti lielu algu, tad parādās griesti un papildu iemaksas 2. pensiju līmenī netiek veiktas.

Kā saprast daļas vērtību

Liekam jaunu bildi iekšā:

Katra pensiju plāna neto aktīvi ir sadalīti daudzās mazās daļās. Tavs uzkrājums pensiju plānā nosakāms pēc formulas:

Tavs uzkrājums (I) = tev piederošo daļu skaits (H) x daļas vērtība (G).

Pati par sevi daļas vērtība neko nenozīmē. Piemēram, ja pensiju plānā tev ir uzkrāti 5000 EUR, tos varētu sadalīt kā:

• 5000 daļas ar vērtību 1.00 EUR
• 2500 daļas ar vērtību 2.00 EUR
• 1250 daļas ar vērtību 4.00 EUR

Ja uzkrājums ir pīrāgs, tad daļas vērtība raksturo gabaliņa izmēru. Jebkuru pīrāgu var griezt dažāda izmēra gabalos.

Tādēļ nav iespējams savstarpēji salīdzināt divu pensiju plānu daļas vērtības. Var salīdzināt tikai, kā daļas vērtība aug vai samazinās laika gaitā.

Kā tavas iemaksas pārvēršas pensiju plāna daļās

Kad tu iemaksā pensiju plānā summu F, tev tiek piešķirtas jaunas daļas pēc principa:

Jauno daļu skaits = Ieguldāmā summa (F) / Daļas vērtība (G)

Konta izraksta tabulā nav uzrādīts, cik jaunas daļas “nopirki” ar katru iemaksu. Tā vietā ir uzrādīts, cik daļas kopā tev pieder pēc iemaksu veikšanas (H). Uzrādīts arī tavs uzkrājums darījuma brīdī (I=H x G).

Kādēļ summas no rindas uz rindu nesakrīt

Uzmanīgs lasītājs pamanīs, ka summas konta izrakstā no rindiņas uz rindiņu nesakrīt. Ja paņem uzkrājumu vienā rindiņā un pieskaiti nākamās rindiņas iemaksas, iegūsti citu summu, nekā uzrādīts.

Kādēļ?

Jo arī pensiju plāna daļas vērtība no dienas uz dienu mainās. Tavs pensiju plāna uzkrājums ir ieguldīts finanšu instrumentos, kura cena ik dienu ir atšķirīga. Rezultātā arī tavs uzkrājums katru dienu aug vai rūk balstoties ne tikai uz iemaksām, bet arī uz tirgus kustībām.

Kas notiek, kad maini pensiju plānu

Ja aizej no pensiju plāna X un pievienojies, piemēram, pensiju plānam “INDEXO Izaugsme”:

1. Tiek dzēstas tavas daļas pensiju plānā X. Pensiju plāns X pārskaita pilnu tavu uzkrājumu VSAA.
2. VSAA pārskaita pilnu tavu uzkrājumu pensiju plānam “INDEXO Izaugsme”. No tava uzkrājuma nekas netiek atskaitīts.
3. Tev tiek piešķirtas jaunas daļas pensiju plānā “INDEXO Izaugsme”. Daļu skaits un vērtība atšķirsies no pensiju plāna X, bet kopsumma nemainās.

Nomainot pensiju plānu, tu neko uzreiz ne iegūsti, ne zaudē.

Vai izvēle ir veiksmīga, būs saprotams tikai ilgtermiņā. Tad varēsi salīdzināt – kura plāna daļas vērtība kopš maiņas brīža ir pieaugusi vairāk.

Kādas ir tava pensiju plāna izmaksas

Daudzus mulsina šāds ieraksts 2. pensiju līmeņa konta izrakstā:

Esam pat saņēmuši dusmīgas vēstules – kādēļ apgalvojam, ka “INDEXO Izaugsme” pārvaldīšanas izmaksas 0,75 % gadā ir uz pusi zemākas, nekā līdz šim piedāvājušas bankas, ja konta izrakstā uzrādītās izmaksas ir vien 0,18 % gadā.

Tādēļ vērts vēlreiz uzsvērt – šī rindiņa attiecas tikai un vienīgi uz VSAA administratīvajām izmaksām. Tās nav līdzekļu pārvaldīšanas izmaksas.

Lai noskaidrotu sava pensiju plāna pārvaldīšanas izmaksas, dodies uz šo manapensija.lv sadaļu, atrodi savu pensiju plānu, atver dokumentu “Dalībniekiem paredzētā pamatinformācija” un šķir uz otro lapas pusi. Tur redzēsi gan izmaksu griestus, gan faktiski iepriekšējā gadā ieturētās izmaksas.

Cerams, nākotnē informācijai par faktiskajām pensiju plānu izmaksām būs pieejama arī konta izrakstā!

Ko ar šo informāciju iesākt

Pirmkārt, pārliecinies, ka saproti – cik ik mēnesi iemaksā 2. pensiju līmenī, kāds ir tavs uzkrājums, un cik tavs uzkrājums ir nopelnījis.

Otrkārt – uzdod šeit pat komentāros jautājumus, ja kaut kas vēl nav skaidrs.

Treškārt – seko savam 2. pensiju līmeņa uzkrājumam un mudini to darīt arī apkārtējos!

Jo vairāk cilvēki interesēsies par savu pensiju, jo lielāka būs motivācija pārvaldītājiem samazināt izmaksas, strādāt efektīvi un cīnīties par klientu uzticību.

---

---

INDEXO cīnās par labāku finanšu vidi Latvijā. Piedāvājam pirmos modernos, zemu izmaksu pensiju plānus Latvijā.

Ja Tev rodas jautājumi, komentē zemāk vai raksti mums uz [email protected]!

Lai uzzinātu vairāk par INDEXO pensiju plāniem, spied šeit.

Ja raksts likās interesants un vēlies turpināt sevi izglītot finanšu jautājumos, spied šeit, lai pierakstītos jaunumiem un saņem jaunākos rakstus savā e-pastā!